商业银行是高负债经营的行业,()是商业银行风险管理的核心。-2021年证券从业资格考试答案

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商业银行是高负债经营的行业,()是商业银行风险管理的核心。

A、风险防控

B、风险限额

C、资本管理

D、贷款管理

正确答案:C

答案解析:选项C正确:商业银行是高负债经营的行业,资本管理是商业银行风险管理的核心,资本充足率水平决定了商业银行抵御风险能力的高低。

“三位一体”的金融工作主题中,()是根本动力。

A、防控金融风险

B、深化金融改革

C、服务实体经济

D、发展新兴产业

正确答案:B

答案解析:金融是国之重器,是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题,把服务实体经济作为根本目的,把防范化解系统性风险作为核心目标,把深化金融改革作为根本动力,促进经济与金融良性循环,共生共荣。

商业银行业务金字塔的塔尖是()。

A、理财业务服务

B、私人银行业务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

正确答案:B

答案解析:选项B:私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖,目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务,它并不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡,同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务;

()周岁以上不满()周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。

A、十六,十八

B、十四,十八

C、十四,十六

D、十八,二十

正确答案:A,普法考试帮手WenXin(xzs9529)

答案解析:十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人;选项A正确。

()周岁以上的公民是成年人,是完全民事行为能力人。

A、十六

B、十二

C、十四

D、十八

正确答案:D

答案解析:十八周岁以上的公民是成年人,是完全民事行为能力人;选项D正确。

理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。

A、私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B、私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C、理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D、理财业务、私人银行业务、财富管理客户

正确答案:A,公需科目助手Weixin(go2learn)

答案解析:从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高,服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中,客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户,服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户,选项A正确。

下列关于流动性风险的说法,不正确的是()。

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,同时被视为独立的风险

B、流动性风险包括融资流动性风险和市场流动性风险

C、流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D、大量存款人的挤兑行为可能会使得商业银行面临较大的流动性风险

正确答案:A

答案解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。大量存款人的挤兑行为可能会使得商业银行面临较大的流动性风险。A项应是,流动性风险既可能来自商业银行的资产负债期限错配,以及信用风险、市场风险等其他类别风险向流动性风险的转化,也可能来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响,

下列选项中,不属于个人理财人员提供的专业化服务是(  )。

A、财务分析与规划

B、个人投资产品推介

C、投资顾问咨询

D、信贷产品销售介绍

正确答案:D

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划(选项A属于专业化服务)、投资建议(选项C属于专业化服务)、个人投资产品推介(选项B属于专业化服务)等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍(选项D不属于专业化服务)、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

在商业银行的经营管理过程中,()决定其风险承担能力。

A、资产规模和商业银行风险管理水平

B、资本金规模和商业银行的盈利水平

C、资产规模和商业银行的盈利水平

D、资本金规模和商业银行的风险管理水平

正确答案:D

答案解析:在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:一是资本充足率(资本金规模),资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;二是商业银行的风险管理水平,资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。

金融业需要在几个层面加速变革,充分发挥在供给侧结构性改革中的重要作用,推动经济转向高质量发展,下列不属于这几个层面的是()。

A、质量

B、效率

C、动力

D、资金

正确答案:D

答案解析:金融业需要在质量、效率和动力三个层面加速变革,充分发挥在供给侧结构性改革中的重要作用,推动经济转向高质量发展。