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个人理财业务流程不包括()。

A、收集资料

B、建立与客户的关系

C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D、倾听客户的诉求

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答案解析：[解析] 倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料和建立客户关系中，不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。

假设今年和今后的3年每年年初投资1000元,年利率为12%。这个投资者在第4年年初将有()元。

A、3779

B、4779

C、5353

D、6792

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答案解析：[解析] 前三年投资的终值为：FV=1000×(1+12%)×[(1+12%)3-1]/12%=3779(元)；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。

税收规划的原则不包括()。

A、合法性原则

B、综合性原则

C、节约性原则

D、目的性原则

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答案解析：[解析] 税收规划的原则包括合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。

税收规划的原则不包括()。

A、公平性原则

B、综合性原则

C、规划性原则

D、目的性原则

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答案解析：[解析] 税收规划的原则包括合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。

尚先生和杨先生在研究市场的有效类型,他们的下列陈述错误的是()。

A、尚:历史信息是最易得到的信息,因此如果市场价格只反映历史信息,它属于弱型有效市场

B、杨:强型有效市场是最有效的市场类型,它的市场价格反映了所有信息,但人们仍可利用内幕消息赢得超额利润

C、尚:半强型有效市场包含了所有公开信息,在这样的市场上技术分析和基本分析都是无效的

D、杨:就是在弱型有效市场,技术分析也是无效的

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答案解析：[解析] 强型有效市场中证券价格充分反映了所有的信息，包括公开的和内幕的信息。即内幕信息已经反映在价格中，人们就不可能利用内幕消息赢得超额利润。

在证券内幕交易中,内幕信息需要两个构成要件,即()。

A、重大性和未公开性

B、紧迫性和即时性

C、即时性和未公开性

D、高层性和紧迫性

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答案解析：[解析] 内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。从定义可知，我国内幕信息需要两个构成要件，即“重大性”和“未公开性”。

出现下列()情形期货交易所会采取强行平仓。

A、会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足

B、会员结算准备金余额大于零

C、持仓量低于其限仓规定

D、持仓量超出其限仓规定

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答案解析：[解析] 强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

假定年利率为8%,某投资者欲在2年内每年年初收回10000元,那么这笔年金的现值为()元。(不考虑利息税)

A、20000

B、19259

C、21355

D、25832

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答案解析：[解析] 年初年金现值为：PV期初=(C/r)×[1-(1+r)-t](1+r)=(10000/8%)×[1-1/(1+8%)2]×(1+8%)=19259(元)。

现金管理中,年度支出预算等于()。

A、年度收入-上一年支出

B、年度收入-年储蓄目标

C、年度收入-年度支出

D、年储蓄目标-年度支出

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答案解析：[解析] 年度收入一年储蓄目标=年度支出预算。

若客户的年度收入为15万元,年储蓄目标为5万元,则年度支出预算为()万元。

A、20

B、15

C、10

D、5

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答案解析：[解析] 年度支出预算=年度收入-年储蓄目标=15-5=10(万元)。