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下列属于操作风险的人员因素的是()。

A、内部欺诈

B、失职违规

C、核心员工流失

D、员工知识匮乏

E、商业银行违反用工法

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答案解析：人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。

下列关于会计资本、监管资本和经济资本的表述,正确的有()。

A、经济资本也称为风险资本,是防止银行倒闭的最后防线

B、会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C、经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准

D、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

E、商业银行的会计资本等于经济资本

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答案解析：考查商业银行资本的有关知识。

政府的管理措施可以影响到行业的(   )。

A、经营范围

B、增长速度

C、价格政策

D、利润率

E、市场细分

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答案解析：政府的管理措施可以影响到行业的经营范围、增长速度、价格政策、利润率和其他许多方面。

下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A、外部欺诈/盗窃

B、业务外包

C、监管规定

D、自然灾害

E、恐怖威胁

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答案解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

外部事件包括：外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁（选项ABCDE正确）。

资产配置是指不同资产类别的优化配置,可以减少投资组合的波动或风险,稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括()。

A、明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

B、利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数,确定风险资产组合的有效边界

C、结合无风险资产和风险资产组合,选择能满足收益目标的最优风险组合

D、根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率,在有效前沿上找到最优投资组合

E、通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟,获得客户所需要的投资报酬率

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答案解析：

资产配置包括以下具体步骤：

1.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、贵金属、其他等。

2.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界。

3.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合。

4.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到

目前,我国商业银行开办的国内贸易融资业有(    )。

A、国内信用证

B、发票融资

C、项目贷款

D、国内保理

E、银团贷款

正确答案：题库搜索,小帮手薇Xin:[xzs9519]

答案解析：

目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。

影响行业兴衰的主要因素包括(   )。

A、技术进步

B、经济政策

C、产业组织创新

D、社会习惯改变

E、经济全球化

正确答案：题库搜索,继续教育助理WenXin：【xzs9523】

答案解析：一个行业的兴衰会受到技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯改变和经济全球化等因素的影响而发生变化。

银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类,下列属于融资类保函的有(   )。

A、借款保函

B、融资租赁保函

C、授信额度保函

D、预付款保函

E、有价证券保付保函

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答案解析：

参见教材118页表格内容 

融资类：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

在巴塞尔协议III中,监管资本可分为()。

A、一级资本

B、基础一级资本

C、核心一级资本

D、二级资本

E、其他一级资本

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答案解析：考查巴塞尔协议III，监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。