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贷后监控中,具有对“人及其行为”的调查特点的是()。
A、经营状况监控
B、管理状况监控
C、财务状况监控
D、与银行往来情况监控
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答案解析：
管理状况监控调查的特点是对“人及其行为”的调查。
经营风险主要体现在：(1)经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态；(2)业务性质、经营目标或习惯做法改变；(3)主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势；(4)兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；(5)不能适应市场变化或客户需求的变化；(6)持有一笔大额订单，不能较好地履行合约；(7)产品结构
2009年6月,某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘查,该集团临时更换董事会主席,这将为向其提供贷款的银行带来()。
A、经营状况风险
B、管理状况风险
C、财务状况风险
D、与银行往来情况监控
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答案解析：该集团的主要领导者陷于经济犯罪，导致其高管层发生重大变动，有可能为企业带来管理状况风险。
经营风险主要体现在：(1)经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态；(2)业务性质、经营目标或习惯做法改变；(3)主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势；(4)兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；(5)不能适应市场变化或客户需求的变化；(6)持有一笔大额订单，不能较好
商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面一般不包括( )。
A、收款条件
B、进货渠道
C、目标客户
D、销售渠道
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答案解析：商业银行对客户销售阶段应重点调查内容：目标客户、销售渠道、收款条件。
扩散指数是指()。
A、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重
B、全部警兆指数中个数处于下降的警兆指数所占比重
C、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重
D、全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重
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答案解析：扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；如果小于0.5，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。
下列关于借款人提前还款的表述,错误的是()。
A、由借款人提出申请,经贷款行同意,缩短还款期限的行为
B、由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排,借款人应提前向银行递交提前还款计划,在征得银行的同意后,才可以提前还款
C、由借款人发出的提前还款申请可以撤销的
D、因提前还款而产生的费用由借款人负担
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答案解析：C选项，由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。
提前归还贷款(以下简称“提前还款”)指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。借款人有义务按照贷款协议规定的还款计划按时还本付息。如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)希望提前归还贷款，应与银行协商。由于借款人的提前还款会打乱银行原
下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法,不正确的是()。
A、合理的业务外包可使商业银行提高效率,节约成本
B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商
C、业务外包必须有严格的合同或服务协议
D、一些关键过程和核心业务不应外包出去
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答案解析：
业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。
但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。
贷款承诺业务中,检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,不包括()。
A、审查申请人的内部管理是否规范
B、审查申请人的经营情况
C、信用评价满足该银行授信要求
D、审查申请人的外部管理是否规范
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答案解析：
贷款承诺业务的监管要求：
（1）检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，是否存在明显的制度缺陷。
（2）检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。
（3）检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。
（4）检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的
资金结构是指借款人全部资金来源中,( )所占的比重及相互关系
A、负债和资产
B、所有者权益和资产
C、负债和所有者权益
D、流动负债和资产
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答案解析：资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。
2005年6月17日万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取,这种风险属于()引发的风险。
A、人员因素
B、系统缺陷
C、内部流程
D、外部事件
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答案解析：
这种现象属于外部事件中的外部欺诈。
外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
()是控制客户产品成本的第一道关口。
A、上游厂商资质
B、控制好进货价格
C、把好生产技术关
D、控制好销售费用
正确答案：题库搜索,公需科目助手薇xin：《xzs9519》
答案解析：控制好进货价格是控制客户产品成本的第一道关口。客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商对货品质量有一定保障。