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业务连续性管理应符合的要求是( )。
A、评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响
B、采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性,并通过应急安排和保险等方式降低影响
C、建立维持其运营连续性策略的文档,并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划
D、业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认
E、年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认
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答案解析：业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响（选项A符合要求）；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响（选项B符合要求）；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划（选项C符合要求）；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认（选项D符合要
个人零售贷款的风险在于()。
A、借款人的真实收入状况难以掌握,尤其是无固定职业者和自由职业者的收入状况
B、借款人的偿债能力有可能不稳定
C、贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约
D、抵押权益实现困难
E、“假按揭”风险
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答案解析：其他个人零售贷款包括：汽车消费贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等。其风险主要表现在：
（1）借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；
（2）借款人的偿债能力有可能不稳定（如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等）;
（3）贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；
（4）抵押权益实现困难；
（5）
下列( )事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。
A、产品设计缺陷
B、员工越权
C、第三方盗用财产
D、违反系统安全规定
E、洗钱
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答案解析：
选项E：洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件；
企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形()。
A、互相交换管理人员
B、在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表
C、参与管理政策的制定
D、一方拥有另一方20%至50%表决权股份
E、一方拥有另一方10%至20%表决权股份
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答案解析：企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响，重大影响包括以下情形：
（1）一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份（选项D正确，选项E错误）；
（2）在被投资企业的董事会或类似的权利机构中派有代表（选项B正确）；
（3）参与政策制定过程（选项C正确）；
（4）互相交换管理人员（选项A正确）；
（5）依赖投资方的技术资
商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中,若企业拟申请中长期贷款,但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时,则以下做法恰当的有()。
A、在贷款初期,应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息
B、主要分析该企业未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
C、由于企业经营活动的现金净流量是负值,所以商业银行不应当批准这项贷款
D、商业银行在对该企业进行财务分析时,需要考虑企业的发展时期
E、进行现金流量分析分析时考虑不同发展时期的现金流特性
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答案解析：
个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有()。
A、借款人虚假购房,身份和住址不明
B、开发商不具备按揭合作主体资格,以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
C、以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
D、开发商与购房人串通,规避不允许零首付的政策限制
E、经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房
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答案解析：
个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有：
（1）借款人虚假购房，身份和住址不明（选项A正确）；
（2）开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款（选项B正确）；
（3）以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款（选项C正确）；
（4）开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制（选项D正确）；
（5）以个人
我国商业银行贷后管理普遍存在的问题有()。
A、对贷后管理的重视程度不够
B、贷后管理制度建设滞后
C、贷后检查制度流于形式
D、贷后管理激励约束机制不健全
E、贷后管理工作人员业务能力不强
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答案解析：我国商业银行贷后管理普遍存在的问题：
商业银行进行贷款组合行业分析时,出现下列哪些现象表明该行业风险增加()。
A、出现产业结构调整
B、原材料价格上升
C、行业竞争加剧
D、区域经济变动
E、以上都对
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答案解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时（选项ABC正确），贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。另外，也包括上下游行业风险和关联性行业风险。
银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则不包括( )。
A、全面性
B、及时性
C、公平性
D、客观性
E、谨慎性
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答案解析：
自评工作需要坚持的原则：
（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。
（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。
（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。
（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部
以下属于操作风险中外部事件因素的是()。
A、
外部欺诈
B、
政治风险
C、
监管规定
D、
自然灾害
E、
恐怖威胁
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答案解析：选项A：外部欺诈属于外部欺诈事件；