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信贷公司下列事项中,无须报银监会批准的是()。
A、变更名称
B、变更法人
C、变更住所
D、变更注册资本
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答案解析：
中国银监会关于印发《贷款公司管理规定》的通知
第三十九条贷款公司有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：
（1）变更名称；（选项A正确）
（2）变更注册资本；（选项D正确）
（3）变更住所；（选项C正确）
（4）修改章程；
（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。
关联交易从交易行为来看,主要的交易行为不包括()。
A、授信
B、授权
C、资产转移
D、提供服务
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答案解析：关联交易从交易行为来看，主要有授信、资产转移、提供服务等交易行为。
《处罚办法》第四条规定,行政处罚应当遵守法定程序,不包括()原则。
A、公开
B、公平
C、公正
D、制约性
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答案解析：《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。
()是银行监管的首要环节,是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A、市场准入
B、监督检查
C、风险评估
D、最低资本充足率要求
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答案解析：
选项A：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。市场准入是银行监管的首要环节；
选项B: 监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段,实现对风险的及时预警、识别和评估,并针对不同风险程度的银行机构,建立风险纠正和处置安排,确保银行风险得以有效控制、处置；
选项C：风险计量/评估是在风险识别的基础上,
保险公司按照()的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。
A、经营产品
B、保险责任
C、出资人
D、经营方式
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答案解析：
保险公司的分类：
（1）保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；（选项D错误）
（2）按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；（选项A正确）
（3）按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。（选项C错误）
影响债券定价的内部因素不包括()。
A、债券的面值
B、市场利率
C、是否可提前赎回
D、税收待遇
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答案解析：
影响债券定价的因素包括：
（1）内部因素：债券的面值（选项A正确）、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回（选项C正确）、是否可以转换、税收待遇（选项D正确）、流通性、违约的可能性等。
（2）外部因素：贴现率、基准利率、市场利率（选项B错误）、通货膨胀水平、市场汇率等。
（3）发行人发行成本：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信
主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为()。
A、不构成违约
B、国别违约
C、主权违约
D、政治违约
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答案解析：
选项C：主权违约：指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。
选项ABD的说法有误。
《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的关联方不包括()。
A、关联自然人
B、关联法人
C、关联其他组织
D、一般社会团体
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答案解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。
银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。
A、投资工具的流动性较好
B、投资工具的收益较高
C、投资工具适合客户的财务目标
D、投资工具的风险较低
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答案解析：
银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标，要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。（选项C正确）
某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品,但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。
A、外部事件
B、系统缺陷
C、人员因素
D、内部流程
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答案解析：
选项D：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面；
选项A：外部事件是商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的,经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失；