为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安

因下列()的情况取得票据的,不受给付对价的限制。

A、赠与

B、继承

C、借款

D、税收

E、合同

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答案解析：

选项ABD正确。根据票据法的规定，只有因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，才不受给付对价的限制。而且，还有限制条件，即所享有的票据权利不得优于其前手的权利。

在系统运行过程中,根据经验与实际运行结果,本着()的原则,对应急预警体系开展更新和调整,增加风险预测能力。

A、预防为主

B、控制为辅

C、加强事前预测

D、加强事前控制

E、减少事后管理

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答案解析：选项ABCE正确。在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着预防为主、控制为辅，加强事前预测、减少事后管理的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。

系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱,其中属于三大支柱的是( )。

A、提高损失吸收能力

B、提升监管强度和有效性

C、推动处置机制建设

D、提高资本的利用率

E、提高资产负债率

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答案解析：系统重要性银行监管改革政策框架包括三大支柱：提高损失吸收能力（HLAC）；提升监管强度和有效性；推动处置机制建设（选项ABC正确）。

下列关于信托行业发展概况的说法中,表述正确的是()。

A、信托公司在恢复发展初期,主要开展的是类银行业务

B、信托公司扮演着投融资窗口角色

C、先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D、2006年,中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E、近年来,信托业暴露出业务长期偏离本源,发展质量难以提升,风险乱象累积,受托行为有待继续规范,资金投向脱实向虚,社会形象欠佳等问题

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答案解析：选项D表述不正确：2007年，中国银监会版布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。

公司信贷管理的原则包括()。

A、全流程管理原则

B、诚信申贷原则

C、协议承诺原则

D、贷放分控原则

E、实贷实付原则

正确答案：题库搜索,专业课帮手WenXin：《xzs9523》

答案解析：公司信贷管理的原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则（选项ABCDE正确）。

我国监管当局出台的贷款分类包含()。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

E、损失

正确答案：题库搜索,小帮手微Xin（go2learn）

答案解析：2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则,把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款（选项ABCDE正确）。

对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其()。

A、经济状况

B、经营状况

C、资金来源

D、金融交易情况

E、资金用途

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答案解析：对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。

已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%,2011年,A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款,由B公司担保,B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款,由C公司担保,C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款,由该企业集团担保,则下列分析恰当的是(    )。

A、银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态

B、该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系

C、银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

D、C公司之间构成连环担保

E、银行L应跟据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信

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答案解析：选项B分析不恰当：连环担保实质上是使贷款处于担保不足或者无担保状态。该企业集团只是对B公司形成了控制的关系，对A、C两家公司重大影响。“控制”必须是含50%及其以上的权益性资本。

以期限错配为投资策略的理财产品所隐含的主要风险有()。

A、流动性风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、利率风险

E、国别风险

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答案解析：资产管理业务中的期限错配是指产品资产端投资标的与负债端募集资金的期限结构不相匹配。因此期限错配容易引起流动性风险和市场风险（利率风险属于市场风险）。