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下列对实施高级计量法提出的具体标准的说法,正确的有()。
A、商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位,负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架
B、商业银行操作风险计量系统应具有较高的精确度,考虑到了非常严重损失事件发生的频率和损失的金额
C、商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型
D、商业银行在开发系统的过程中,必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序
E、任何操作风险内部计量系统必须提供与监管机构规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据
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答案解析：[解析] 本题考查的是高级计量法在运用中的相关规定。
下列关于风险迁徙类指标的说法,不正确的是()。
A、衡量商业银行风险变化的范围
B、属于静态指标
C、包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
D、包括流动性风险指标
E、表示为资产质量从前期到本期变化的比率
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答案解析：[解析] 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度；表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标；流动性风险指标属于风险水平类指标。
下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法,正确的有()。
A、在经风险调整的业绩评估方法中,目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RARO
B、在单笔业务层面上,RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配,为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据
C、在资产组合层面上,商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后,可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
D、经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的
E、使用经风险调整的业绩评估方法,有利于在银行内部建立正确的激励机制,从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式
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答案解析：D项中应为经济资本。
目前对操作风险进行评估的要素主要包括()。
A、内部操作风险损失数据
B、外部数据
C、商业银行业务环境
D、内部控制因素
E、贷款人信用记录
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答案解析：[解析] 本题考查的是对信用风险进行评估的要素。归纳目前对操作风险进行评估的要素是内部操作风险损失事件收集(Operational Risk Loss Data Collection，LDC)，一般收集内容：总损失数据；损失事件发生的时间、发生的单位信息；总损失中收回部分；损失的原因；外部数据(类似内部数据)；业务环境和内部控制因素。
产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。
A、业务管理框架
B、数据信息质量
C、风险管理要求
D、权利义务结构
E、内部系统安全
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答案解析：[解析] 本题考查的是对产品设计缺陷的理解。
市场准入监管的主要目标包括()。
A、提高银行的盈利能力
B、保护银行股东的利益
C、保证注册银行具有良好的品质
D、预防不稳定机构进入银行体系
E、保护存款者的利益
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答案解析：[解析] 市场准入监管的目标除了C、D、E之外，还有维护市场秩序。从题面上看，因为银行正是受监管的对象，所以监管目标不会是为了银行利益。
商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括()。
A、在工作中,自己意识不到缺乏必要的知识,按照自己认为正确而实际错误的方式工作
B、意识到自己缺乏必要的知识,但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况
C、意识到自己缺乏必要的知识,积极努力学习,尽快提高自己的业务水平
D、意识到本身缺乏必要的知识,并进而利用这种缺陷
E、意识到本身缺乏必要的知识,提出离开相应的工作岗位
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答案解析：C项是对的，会降低风险。
下列属于产品设计缺陷的有()。
A、产品缺陷
B、模型错误
C、财会制度不完善
D、未按规定审核客户信用
E、对客户超风险限额
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答案解析：[解析] 本题考查的是产品设计缺陷示例。C项属于内部流程中的财务/会计错误。
下列选项中,属于风险控制流程应当符合的要求的是()。
A、风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致
B、风险控制应与商业银行的阶段性战略目标保持一致
C、所采取的具体控制措施符合成本/收益要求
D、所采取的具体控制措施符合成本/利润要求
E、能够发现风险管理中存在的问题,并重新完善风险管理程序
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答案解析：[解析] 本题考查的是风险控制流程应当符合的三个要求。
风险转移分为()。
A、正常转移
B、非正常转移
C、安全转移
D、保险转移
E、非保险转移
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答案解析：[解析] 本题考查的是风险转移的分类。风险转移分为保险转移和非保险转移。