关于商业银行发行金融债券应具备的条件,下列表述错误的是()。-2021年证券从业资格考试答案

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关于商业银行发行金融债券应具备的条件,下列表述错误的是()。

A、最近三年连续盈利

B、核心资本充足率不低于4%

C、最近二年没有重大违法、违规行为

D、风险监管指标符合监管机构的有关规定

正确答案:C,好医生助理微信:【xzs9529】

答案解析:

商业银行发行金融债券应具备以下条件:

1.具有良好的公司治理机制;

2.核心资本充足率不低于4%;

3.最近三年连续盈利;

4.贷款损失准备计提充足;

5.风险监管指标符合监管机构的有关规定;

中小银行最适合的定位策略是()。

A、主导式定位

B、对抗式定位

C、追随式定位

D、补缺式定位

正确答案:D

答案解析:

定位方式分为三种:

(1)追随式定位。某行可能由于某种原因,如刚刚开始经营,刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

(2)主导式定位。某行在市场上占有极大的份额,控制和影响其他商业银行的行为,又可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势,不断保持主导的

现场检查中,检察人员不可以通过()方式进行深入检查。

A、约谈外审人员

B、抽调内审人员

C、向其他银行业金融机构了解情况

D、无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查

正确答案:D

答案解析:

现场检查中,检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员,还可根据需要,收集原件、原物,进行复制、记录、录音、录像、照相等。除此以外,检查人员还可通过以下方式进行深入检查:

(1)约谈外审人员。

(2)抽调内审人员。

(3)向其他银行业金融机构了解情况。

(4)相关调查权。

商业银行一般准备金原则上不低于风险资产的( )。

A、1%

B、1.5%

C、2%

D、2.5%

正确答案:B,好医生助手WenXin(xzs9529)

答案解析:金融企业应当根据自身实际情况,选择内部模型法或标准法对风险资产所面临的风险状况定量分析,确定潜在风险估计值。对于潜在风险估计值高于资产减值准备的差额,计提一般准备。当潜在风险估计值低于资产减值准备时,可不计提一般准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。

通常,商业银行整存整取的定期存款起存金额为()。

A、1元

B、50元

C、1000元

D、5000元

正确答案:B

答案解析:整存整取的起存金额是50元;零存整取的起存金额是5元;整存零取的起存金额是1000元;存本取息的起存金额是5000元。

我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是(    )。

A、1元

B、5元

C、1000元

D、50元

正确答案:B

答案解析:整存整取的起存金额是50元;零存整取的起存金额是5元;整存零取的起存金额是1000元;存本取息的起存金额是5000元。

在商业银行存款业务中,7天通知存款是指(     )。

A、存期为7天的存款

B、存款人在7天内可随时支取的存款

C、存款人取款时提前通知的期限为7天

D、存款人可随时支取的存款

正确答案:C

答案解析:个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

某保证人信用风险限额为350万元,对银行负债为150万元,申请保证贷款的本金为60万元,利息20万元,保证率为()。

A、30%

B、16%

C、40%

D、12%

正确答案:C

答案解析:

保证人限额,是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值;保证人保证限额=350-150=200万元;保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×100%=[(60+20)/200]×100%=40%。

现场检查的主要作用不包括()。

A、发现和识别风险

B、保护和促进作用

C、规避风险的作用

D、评价和指导作用

正确答案:C

答案解析:现场检查的主要作用:发现和识别风险;保护和促进作用;评价和指导作用。

商业银行对授信中的国别风险进行识别时,应严格遵循()原则。

A、了解你的客户

B、理解你的客户

C、尊重你的客户

D、保护你的客户

正确答案:A

答案解析:对授信中的国别风险进行识别,商业银行应当确保国际授信与国内授信适用同等的原则,包括:严格遵循“了解你的客户”原则。