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理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见,所遵循的原则是()。

A、连续性原则

B、了解原则

C、实事求是原则

D、诚信原则

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答案解析：

选项A：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务；

选项B：了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务；

选项

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标,使其合理可行 ④征询客户的期望目标

A、①②③④

B、③②④①

C、①④②③

D、①②④③

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答案解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：
（1）理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；
（2）初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；
（3）在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标（选项A正确）。

风险偏好是风险管理的(    )。

A、主要环节

B、基本前提

C、战略目标

D、管理核心

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答案解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是()。

A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定,储蓄资金的运用是按照银行需要

B、个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的,储蓄的风险是商业银行独立承担的

C、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立,而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

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答案解析：根据《信托法》第43条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

以下关于理财规划书的说法错误的是()。

A、

对各类假设情况、概念等具体说明

B、

把如何解决客户理财需求(目标)放在中心地位,避免产品宣传、推销的嫌疑

C、

给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议

D、

为显示专业性,尽量使用专业术语

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答案解析：

理财师应注意以下八个方面的要求：

（1）使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议（选项D说法错误）；

选项A符合题意。本题考查72法则的运用。按72法则计算的话，这项投资在12年后增长了一倍，那么估算此产品年利率要大概在72÷12＝6%；

按公式计算的话，FV＝100，PV＝50，t＝12，根据复利终值计算公式：