理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情-2021年证券从业资格考试答案

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理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情。这体现了()的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

正确答案:B

答案解析:

根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要,可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为:遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

第一,遵纪守法。一方面,作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民;同时,理财师从事的工作会涉及诸多理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等多个领域,因此,会涉及许多相关的法律法规,

商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务,称为(  )。

A、理财顾问服务

B、私人银行业务

C、理财计划

D、代客理财服务

正确答案:C

答案解析:

选项C:理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务;

选项B:私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛,与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些;

选项A:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;

选项D:代客理财通俗地说,就是专业的理财机构或个人为客户提供理财服务,并

促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。

A、商业银行的存贷利率差不断缩小

B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

正确答案:D

答案解析:金融机构转型的客观需要:随着利率市场化和金融脱媒的不断推进,商业银行的存贷利率差不断缩小,传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战,商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力;选项ABC都属于银行内部的转型驱动力。
选项D属于外部环境,不属于银行内部的转型驱动力。

下列关于风险、收益、损失的描述,正确的是()。

A、风险是一个事后概念,损失是一个事前概念

B、风险既可能带来损失,也可能带来收益

C、风险和收益成反比

D、收益是一个事前概念,损失是一个事后概念

正确答案:B

答案解析:A项,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念;C项,风险和收益没有特定的关系;D项,收益和损失都是事后概念。

在金融工作的优化结构原则中,要坚持质量优先,引导金融业发展同经济社会发展相协调,对此以下说法错误的是()。

A、促进融资便利化

B、提高实体经济成本

C、提高资源配置效率

D、保障风险可控

正确答案:B

答案解析:要坚持质量优先,引导金融业发展同经济社会发展相协调,促进融资便利化、降低实体经济成本、提高资源配置效率、保障风险可控。

下列对格式条款理解不正确的是()。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款

B、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时,应当采用格式条款

正确答案:D

答案解析:

(1)格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款(选项A说法正确);

(2)采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务(选项B说法正确),并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明(选项C说法正确);

(3)对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释

《商业银行公司治理指引》规定,商业银行()应当分设。

A、董事长和首席风险官

B、首席执行官和行长

C、首席执行官和首席风险官

D、董事长和行长

正确答案:D

答案解析:选项D正确:《商业银行公司治理指引》规定,商业银行董事长和行长应当分设。

个人理财业务中,客户和商业银行之间是()关系。

A、契约

B、信托

C、法定代理

D、委托代理

正确答案:D

答案解析:个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动,选项D正确。

当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时,应(    )。

A、按照通常理解予以解析

B、做出有利于提供格式条款的一方的解释

C、做出不利于提供格式条款一方的解释

D、请第三方做解释

正确答案:C

答案解析:对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释(选项C正确)。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。