小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务中承担管理职责和直-2021年证券从业资格考试答案

找考试题目使用:法宣在线题库神器(https://www.gongxuke.net/

小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务中承担管理职责和直接办理业务的工作人员,不包括()。

A、开展小微企业授信业务的金融机构负责人

B、管理部门及经办分支机构负责人

C、小微企业授信业务管理人员

D、小微企业授信业务经办人员

正确答案:A

答案解析:小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审査审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员,包括但不限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

选项A:开展小微企业授信业务的金融机构负责人属于混淆选项。

将商业银行的()和经营目标结合起来,是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

A、盈利能力

B、领导能力

C、企业社会能力

D、投资决策

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来,是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

()是商业银行最高风险管理/决策机构,()是商业银行风险管理最终责任人。

A、股东大会,董事会

B、董事会,董事会

C、股东大会,高级管理层

D、股东大会,监事会

正确答案:B,学习助手WenXin:【xzs9529】

答案解析:选项B符合题意。董事会向股东大会负责,是商业银行的决策机构。中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定:在风险管理方面,董事会对商业银行风险管理承担最终责任,负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批,对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

下列选项中,()不属于自主支付的操作要点。

A、加强贷款资金发放和支付后的核查

B、明确贷款发放前的审核要求

C、完善操作流程

D、审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间

正确答案:C

答案解析:自主支付的操作要点:

(1)明确贷款发放前的审核要求;
(2)加强贷款资金发放和支付后的核查;
(3)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。
选项C:完善操作流程是受托支付的操作要点。

信贷业务政策符合性审查不包括()。

A、借款用途是否合法合规

B、客户准入及借款用途是否符合银行、客户、行业、产品等信贷政策

C、借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度

D、借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序

正确答案:D

答案解析:信贷业务政策符合性审查包括:
①借款用途是否合法合规,是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等。
②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策。

③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。

选项D:借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序为借

下列()不属于审贷分离的形式。

A、岗位分离

B、部门分离

C、地区分离

D、财务分离

正确答案:D

答案解析:审贷分离的形式包括岗位分离、部门分离、地区分离。

选项D:财务分离不属于审贷分离的形式。

借款人()方式下,贷款发放后因要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。

A、实贷实付

B、自主支付

C、受托支付

D、委托支付

正确答案:B

答案解析:选项B正确。借款人自主支付方式下,贷款发放后因要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。

()是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

A、特种准备

B、专心准备

C、一般准备

D、损失准备

正确答案:A,专业课助理微信[xzs9523]

答案解析:选项A正确。特种准备是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

银行业消费者权益保护工作应当()。

A、坚持以人为本,坚持服务至上,坚持社会责任

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、向银行业消费者不公开信息的义务

正确答案:A

答案解析:选项A正确。银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本,坚持服务至上,坚持社会责任,履行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者的责任,遵守公平交易的原则,依法维护银行业消费者的合法权益。

银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式()。

A、隐瞒缺陷

B、隐瞒收益

C、夸大收益

D、夸大风险

正确答案:C

答案解析:银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权,不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。

选项C:“夸大收益”是不合规的。