银行与其他社会机构合作的原则有-2021年证券从业资格考试答案

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银行与其他社会机构合作的原则有

A、管理规范

B、各项财务指标符合银行要求

C、掌握市场动态

D、近期无重大经济纠纷

E、近期无违约记录

正确答案:ABD

答案解析:其他社会合作机构包括:房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。与这些机构合作的原则为:第一,资质高、信誉好、管理规范;第二,各项财务指标符合银行要求;第三,近期无重大经济纠纷;第四,银行开立基本结算账户或一般结算账户。

资产负债组合结构的优化主要包括()几方面。

A、优化资产负债品种结构

B、优化资产负债区域结构

C、优化资产负债的期限结构

D、优化资产负债的利率结构

E、优化资产负债表内外结构

正确答案:ABCDE

答案解析:

优化资产负债组合结构应至少包括:

(1)优化资产负债品种、区域结构;

(2)优化资产负债的期限结构、利率结构;

(3)优化资产负债表内外结构。

若担保机构发生()情形,银行应暂停与其合作。

A、

有违规经营行为

B、有违法经营行为

C、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E、与多家银行合作

正确答案:ABCD

答案解析:存在以下情况的,银行应暂停对该担保机构的合作:经营出现明显的问题,对业务发展严重不利的;有违法、违规经营行为的;与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;存在对银行业务发展不利的其他因素。

客户风险管理监控的原则包括()。

A、差别管理

B、求同存异

C、动态管理

D、重点关注

E、绝对风险

正确答案:ACD

答案解析:客户风险监控的原则包括差别管理、动态管理和重点关注。

对第四类商业银行,除了第一类、第二类、第三类商业银行采取的监管措施外,银监会还可以采取的监管措施包括()。

A、要求商业银行大幅降低风险资产的规模

B、责令商业银行停办一切高风险资产业务

C、限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

D、强制要求商业银行对二级资本工具进行减记或转为普通股

E、责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利

正确答案:ABCDE,普法考试助理微Xin【xzs9529】

答案解析:

对第四类商业银行,除对第一类、第二类、第三类商业银行采取的监管措施外,银监会还可以采取以下监管措施:要求商业银行大幅降低风险资产的规模;责令商业银行停办一切高风险资产业务;限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务;强制要求商业银行对二级资本工具进行减记或转为普通股;责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利;依法对商业银行实行接管或者促成机构重组,直至予以撤销。在处置此类商业银行时,银监

货币经纪公司是()等交易的集合点,发挥交易媒介的作用。

A、外汇

B、现金

C、债权

D、贷款

E、资金

正确答案:ACE

答案解析:货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点,发挥交易媒介作用,通过掌握的多头和空头需求,撮合最匹配的双方进行交易,而不与双方发生交易,仅仅起中介作用。

在“假个贷”的防控上,一线经办人员应该详细调查()。

A、借款人身份的真实性

B、借款人的收入水平

C、借款人的信用状况

D、各类证件的真实性

E、申报价格的合理性

正确答案:ACDE,普法考试助理薇信:xzs9523

答案解析:在“假个贷”的防控上,一线经办人员应该详细调查:(1)借款人身份的真实性;(2)借款人的信用状况;(3)各类证件的真实性;(4)申报价格的合理性。

()是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A、账面资本

B、经济资本

C、社会资本

D、监管资本

E、会计资本

正确答案:BD

答案解析:账面资本反映的是所有者权益,而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法,正确的有()。

A、期限不超过2年

B、贷款未清偿前,不得对同一借款人发放新的贷款

C、合伙经营项目申请小额担保贷款的,担保机构只需提供项目担保,不需要对每个申请人都进行独立的担保

D、对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10万元

E、合伙经营项目申请小额担保贷款的,合伙经营借款人之间承担连带责任保证

正确答案:ABDE,学习考试助理薇信:xzs9519

答案解析:贷款期限不超过2年 ;贷款未清偿前,不得对同一借款人发放新的贷款;合伙经营项目申请小额担保贷款的,每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保;对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10万元;合伙经营项目申请小额担保贷款的,合伙经营借款人之间承担连带责任保证。

银监会对银行的资本充足情况进行持续的监督,对未达到监管要求的商业银行采取监管措施,对第一类商业银行,银监会可以采取的措施是()。

A、限制商业银行分配红利和其他收入

B、要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

C、要求商业银行控制风险资产增长

D、要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

E、要求商业银行提高风险控制水平

正确答案:BDE

答案解析:

对第一类商业银行,银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降,银监会可以采取的预警监管措施包括:

(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测;

(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划;

(3)要求商业银行提高风险控制水平。