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客户风险特征中,反映客户主观上对风险态度的概念是()。

A、风险认知度

B、风险偏好

C、实际风险承受能力

D、风险概率分布

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答案解析：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度。

下列会对银行造成损失,而不属于操作风险的是()。

A、违反监管规定

B、动力输送中断

C、声誉受损

D、黑客攻击

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答案解析：[解析] 考生要对几大风险有基本了解，便不难选出答案是声誉风险。

按照《巴塞尔新资本协议》,内部评级体系()。

A、完全等同于内部评级法

B、是银行进行风险管理的基础平台,它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

C、主要侧重于以专家判别为主的定性评估,评级对象以政府或大型企业为主

D、是实施内部评级法的唯一必备条件

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答案解析：[解析] 《巴塞尔新资本协议》鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级体系的方法来计量违约概率。由此可知，内部评级体系和内部评级法不是一对一的关系。另外评级体系是有具体考量方法的体系，不会以定性评估为主。

商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务称为()。

A、资金交易业务

B、柜台业务

C、个人信贷业务

D、代理业务

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答案解析：[解析] 本题考查的是商业银行代理业务的定义。

下列金融工具中不属于货币市场工具的是()。

A、短期政府债券

B、商业票据

C、银行中长期债券

D、货币市场共同基金

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答案解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金。

下列商业银行操作风险管理和控制措施中,属于风险缓释措施的是()。

A、减少在不熟悉市场的交易

B、强化交易员限额交易制度

C、购买未授权交易保险

D、为操作风险分配资本金

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答案解析：[解析] 考生要了解根据商业银行操作风险管理和控制风险的能力，风险可以分为可规避的、可降低的、可缓释的、应承担的风险。本题中，四个选项分别就是控制这四种风险的相应措施。减少交易，是一种风险规避的措施。强化制度，是对可降低的风险采取的措施。对必须要承担的风险分配准备金。只有C是风险缓释的措施。通常，风险缓释的方案往往带有一定的专业性，包括连续营业方案，保险和业务外包。

商业银行在进行行业风险分析时,通常会用到以下指标,这些指标中,数值越低说明行业风险越小的是()。

A、行业净资产收益率

B、资本积累率

C、行业盈亏系数

D、行业产品产销率

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答案解析：[解析] A、B、D都与收入有关，净资产收益率和产销率越高，说明行业景气指数高，风险就越小；反之，这些指标数值越低，说明行业遇到困难，风险就越大。C是一个系数指标，系数越低，说明关联关系越小，受关联、受风险威胁的机会就越小，风险就越低。

参照国际最佳实践,在日常风险管理操作中,具体的风险管理/控制措施可以采取()。

A、从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

B、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

C、从基层业务单位到高级管理层,再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,再到高级管理层的三级管理方式

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答案解析：[解析] 考生通过本题可加深记忆。

《巴塞尔新资本协议》规定,国际活跃银行的整体资本充足率不得低于(),其中核心资本充足率不得低于()。

A、8%、6%

B、8%、4%

C、12%、6%

D、12%、4%

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答案解析：[解析] 《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资产充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%。

对于一个仅有20万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说,同样用20万元投资股票,其投资状况是截然不同的,这是因为各自的()具有显著差异。

A、风险认知度

B、风险偏好

C、实际风险承受能力

D、风险概率分布

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答案解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。同样的20万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有20万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说产生的影响是截然不同的。这是他们实际风险承受力的不同。