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按照发行机构不同,目前世界上主要的信用卡不包括()。

A、维萨卡

B、万事达卡

C、大莱卡

D、联通卡

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答案解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。

通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该()承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、商业银行

B、客户

C、商业银行和客户

D、中国银行业协会

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答案解析：通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任（选项A正确）。

下列关于损失分析识别法的说法中,错误的是()。

A、使用过往发生的损失数据记录等信息识别操作风险

B、损失数据包括发生在同业的外部损失数据

C、通过监控指标表现和趋势,识别操作风险

D、损失数据包括内部损失数据

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答案解析：

（1）损失分析识别法。主要使用过往发生的损失数据记录等信息识别操作风险及其诱因，损失数据包括内部损失数据和发生在同业的外部损失数据。

（2）指标分析识别法。主要选择一些和操作风险产生有关的关键指标，通过监控指标表现和趋势，识别操作风险及其产生原因。

选项C说法错误：“通过监控指标表现和趋势，识别操作风险”属于指标分析识别法。

下列关于同业拆借的说法,不正确的是()。

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险,同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

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答案解析：同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险成因( )。

A、业务管理分散,缺乏统筹管理

B、监督管理滞后,内部控制薄弱

C、电子化建设缓慢,缺乏相应的代理业务系统

D、电子化建设缓慢,缺乏相应的业务处理系统

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答案解析：

下列关于损失数据口径,不准确的是()。

A、总损失

B、回收后净损失

C、系统损失

D、保险缓释后净损失

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答案解析：损失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失。

下列不属于商业银行同业业务的是()。

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

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答案解析：同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

下列关于理财业务的特点说法错误的是()。

A、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金,资金最终所有者是客户

B、客户是理财业务风险的主要承担者

C、银行理财业务是“轻资本”业务

D、理财业务是一项金融劳动密集型业务

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答案解析：

与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：

（1）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；

（2）客户是理财业务风险的主要承担者；

（3）银行理财业务是“轻资本”业务；

（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务（选项D说法错误）。

商业银行在计量操作风险监管资本时,可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A、30%

B、50%

C、10%

D、20%

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答案解析：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险 的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。

因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚的是()。

A、法律成本

B、资产损失

C、监管罚没

D、账面减值

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答案解析：