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家庭收支平衡规划的内容不包括()。

A、家庭消费收入

B、家庭消费支出

C、债务规划

D、现金管理

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答案解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

下列选项中,不属于影响货币时间价值的主要因素的是()。

A、时间

B、通货膨胀率

C、单利和复利

D、自身价值

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答案解析：影响货币时间价值的主要因素包括：
（1）时间。时间越长，货币的时间价值越明显；
（2）收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素；
（3）单利和复利（复利具有收益倍加效应）。

下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素。

A、客户的投资金额

B、客户个人财务状况变化幅度

C、客户的投资风格

D、家庭人口结构

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答案解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：
（1）客户的投资金额和占比；
（2）客户个人财务状况变化幅度；
（3）客户的投资风格。

理财师以专业技能和优异服务,获得客户信赖,最终真正实现()的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益 ④理财师自身职业生涯的发展

A、①②③

B、①②③④

C、②③④

D、①③④

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答案解析：专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢（选项D正确）。

李先生拟购买面值为1000元的贴现债券,期限为2年,若要获得5%的年收益率,李先生应该以什么价格买入该债券?

A、907元

B、910元

C、909元

D、908元

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答案解析：已知终值求现值。已知面值FV=1000，年收益率r=5%，持有期n=2，复利现值的计算公式为：（选项A正确）。

张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都申购10000元的债券型基金,年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。

A、14486.56

B、67105.4

C、144865.6

D、156454.9

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答案解析：本题考查期末年金终值的计算。已知年纪C=10000，利率r=8%，期数n=10，根据期末年金终值的计算公式：（选项C正确）。

某投资者做一项定期定额投资计划,每季度投入3000元,连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第5年年末,账户资产总值约为()元。

A、81670

B、76234

C、80611

D、79686

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答案解析：

本题考查的是期末年金终值的计算。

（1）已知年收益率为12%，则有效季度收益率r=12%÷4=3%；

（2）已知年金C=3000，期数n=5×4=20，有效利率r=3%，根据期末年金终值计算公式：专业课助手微Xin：（go2learn）

答案解析：

（1）按5%的年均单利计算：已知现值PV=100，利率r=5%，期数n=2，根据单利终值计算公式：100×（1+5%×2）=110（万元）；

（2）按5%的年均复利计算，已知现值PV=100，利率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：学法用法助手薇信:(xzs9519)

答案解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。