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下列属于理财师职业特征的是()。

A、顾问性

B、综合性

C、长期性

D、专业性

E、投机性

正确答案：公需科目题库搜索BCD

答案解析：理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性六个，选项ABCD正确。

美国金融监管的纲领性文件是()。

A、《金融服务现代化法案》

B、《多德—弗兰克法案》

C、《格拉斯—斯蒂格尔法案》

D、《有效银行监管核心原则》

E、《以风险为本的资本标准:资本充足性高级法框架-Basell》

正确答案：公需科目题库搜索E,好医生帮手薇信（go2learn）

答案解析：选项BE正确：美国在国际金融危机期间先后通过了《以风险为本的资本标准：资本充足性高级法框架-Basell》与《多德—弗兰克法案》两项监管法案，作为金融监管的纲领性文件。

最后贷款人和存款保险制度可能激励金融机构和消费者产生道德风险,主要体现为()。

A、金融消费者选择高风险金融机构

B、金融机构从事高风险投资

C、存款人不再追求适当的风险升水

D、金融机构保持较低的资本水平

E、金融机构保持较高的资本水平

正确答案：公需科目题库搜索BCD

答案解析：选项ABCD正确：最后贷款人和存款保险制度可能激励金融机构和消费者产生道德风险，主要体现为以下四种形式：金融消费者选择高风险金融机构、金融机构从事高风险投资、存款人不再追求适当的风险升水、金融机构保持较低的资本水平。

实施金融监管具有其必要性,总结起来主要理论依据包括()。

A、金融市场存在信息不充分、不对称、委托——代理及有关利益冲突问题、搭便车等导致的市场失灵

B、道德风险的存在

C、银行业市场失灵的外部性具有特殊性,可能导致系统性风险

D、市场风险的存在

E、金融监管是维护广大金融消费者权益的重要保证

正确答案：公需科目题库搜索BCE

答案解析：选项ABCE正确：实施金融监管具有其必要性，总结起来主要理论依据包括以下几个方面：

在财富保障与规划中涉及的风险有()。

A、投资风险

B、信用风险

C、责任风险

D、意外财产风险

E、政治风险

正确答案：公需科目题库搜索BCD

答案解析：风险管理规划所涉及的风险有投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险和因人身风险而引发的家庭财务危机。

下列选项中属于退休养老规划内容的有()。

A、理想退休后生活设计

B、退休养老成本计算

C、退休后的收入来源估计

D、遗产规划

E、储蓄投资规划

正确答案：公需科目题库搜索BCE

答案解析：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划（选项ABCE正确）；

逆周期资本必须由()来满足。

A、二级资本

B、其他一级资本

C、核心一级资本

D、普通股一级资本

E、具有完全损失吸收能力的资本

正确答案：公需科目题库搜索E

答案解析：选项DE正确：逆周期资本必须由普通股一级资本或其他具有完全损失吸收能力的资本来满足，各国监管机构可以根据实际情况确定，弥补资本监管导致的顺周期性。

银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得充分的()和向董事会报告的路径。

A、授权

B、地位

C、独立性

D、资质

E、资源保障

正确答案：公需科目题库搜索BCE,好医生帮手微-信:[go2learn_net]

答案解析：银行应设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险,取决于()。

A、持有资本的数量

B、银行的财务状况

C、面临的实际风险水平

D、资本充足的水平

E、资产评级的高低

正确答案：公需科目题库搜索C

答案解析：选项AC正确：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素：持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子）与面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）。

商业银行采用内部评级法估计其各信用等级客户所对应的违约概率时,可采用下列()方法。

A、统计违约模型

B、主观认定

C、内部违约经验

D、监管给定

E、映射外部数据

正确答案：公需科目题库搜索CE

答案解析：实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据、统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率（选项ACE正确）。