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下列关于反洗钱的说法中,不正确的是()。

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密

D、任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

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答案解析：[解析] 各地银监会负责各地的反洗钱监督管理工作。

()是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。

A、金融期权

B、期货交易

C、期货合约

D、金融期货

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答案解析：[解析] 此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。

20世纪80年代以后,银行的风险管理进入()阶段。

A、负债风险管理

B、资产负债风险管理

C、全面风险管理

D、资产风险管理

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答案解析：[解析] 此题考查银行风险管理的发展历程。 ? ?由于银行特殊的性质，其从本质上就属于经营管理风险的机构。银行属于高负债经营，经营对象是货币，具有特殊的信用创造功能，且其风险外部性效应巨大。故银行要在经营中进行积极的风险管理。它经历了以下几个阶段：20世纪60年代以前主要注重资产业务风险管理。60年代后，重点转向负债风险管理。70年代开始资产负债风险管理。随着80年代银行业发展，金融自由化，金融创

金融衍生工具是指()。

A、建立在基础产品或基础变量之上,但其价格不随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

B、建立金融衍生产品之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

C、基础金融产品本身

D、建立在基础产品或基础变量之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

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答案解析：[解析] 此题考察的是金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具实际上是双方交易对基础金融产品价格的预测。

《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”,其中第一支柱是()。

A、外部监督

B、最低资本要求

C、市场约束

D、操作风险控制

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答案解析：[解析] 第一支柱足最低资本要求。

()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A、资本利润率

B、资本充足率

C、不良贷款率

D、资产负债率

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答案解析：[解析] 我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

在银行贷款五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、关注类贷款

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答案解析：[解析] 我国自2002年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款指肯定要造成较大损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

有特殊原因需要延长冻结期的,每次续冻期限最长不得超过()。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、九个月

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答案解析：[解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。

电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。

A、电话自动语音

B、移动电话技术

C、互联网技术

D、自助终端

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答案解析：[解析] 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务。电话银行的服务功能包括业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。

冻结单位存款的期限不超过()个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

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答案解析：[解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月。