（1）2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制（选项A正确）；

（2）建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系（选项B正确）；

（3）建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高

资本充足率监督检查包括()。

A、评估商业银行全面风险管理框架

B、审查商业银行对合格资本工具的认定

C、检查商业银行内部资本充足评估程序

D、对工作压力测试工作开展情况进行检查

E、评估资本充足率计算结果的合理性和准确性

正确答案：公需科目题库搜索BCDE,小助手微信:(go2learn)

答案解析：监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，包括但不限于以下内容：
（1）评估商业银行全面风险管理框架（选项A正确）；
（2）审查商业银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性（选项BE正确）；
（3）检查商业银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计（选项C正确）；
（4）对商业银行的信用风险

非系统性风险包括()。

A、政策风险

B、经营风险

C、财务风险

D、信用风险

E、偶然事件风险

正确答案：公需科目题库搜索CDE

答案解析：非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。政策风险属于系统性风险。

操作风险控制的基本要素包括()。

A、董事会的监督控制

B、高级管理层的职责

C、适当的组织架构

D、操作风险管理政策、方法、程序

E、操作风险信息系统

正确答案：公需科目题库搜索BCDE

答案解析：选项ABCDE正确。操作风险与银行的机构设置、业务结构密切相关，国际上并无统一的操作风险控制具体形式，但一般均应包括以下基本要素：董事会的监督控制，高级管理层的职责，适当的组织架构，操作风险管理政策、方法、程序和信息系统等。

我国继承法法定继承人的范围包括()。

A、配偶

B、子女

C、父母

D、兄弟姐妹

E、祖父母,外祖父母

正确答案：公需科目题库搜索BCDE

答案解析：我国继承法法定继承人的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。

商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有()。

A、建立客户身份识别制度

B、进行客户身份识别,必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

C、应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立健全反洗钱内部控制制度,商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E、应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

正确答案：公需科目题库搜索BCDE,普法考试助理weixin[go2learn_net]

答案解析：

根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：

（1）建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责（选项D正确）。

（2）建立客户身份识别制度（选项A正确）。

（3）通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该

投资者对某资产合理要求的最低收益率叫做()。

A、必要收益率

B、最低必要报酬率

C、预期收益率

D、最低要求收益率

E、实际收益率

正确答案：公需科目题库搜索BD

答案解析：必要收益率，又称最低必要报酬率或最低要求的收益率，表示投资者对某资产合理要求的最低收益率。

以下关于资本监管的具体措施的说法中,正确的是()。

A、有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束

B、商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任

C、监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查

D、董事会和高级管理层应制定保持资本水平的战略和相应的制度安排

E、董事会和高级管理层建立完善的内部资本充足评估程序,识别、计量和报告所有重要的风险

正确答案：公需科目题库搜索BCDE,公需课助手薇xin:[xzs9523]

答案解析：选项A说法正确：有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。
选项BDE说法正确：商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任，并应建立完善的内部资本充足评估程序，识别、计量和报告所有重要的风险，系统、客观地评估这些风险和分配相应的资本，并制定保持资本水平的战略和相应的制度安排。
选项C说法正确：监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查,确保资本能够充分覆盖所面临的

风险主体对于非个人,一般是指主体注册成立的国家,但存在例外,包括( )。

A、当主体为不是银行的法人企业的分公司时,所在国家为其总公司的注册地

B、当主体是银行的分行时,直接风险主体所在国家(地区)应当填列在分行所在国家(地区),并按照担保转移,将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家(地区)

C、风险主体为国际组织的,所属国家统一认定为“国际组织”,属于组织所在国家

D、对于飞机、船舶融资,若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家,一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家

E、对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的,按最能代表该资产的国家或区域确定

正确答案：公需科目题库搜索BDE

答案解析：

风险主体所在国家（地区），对于个人，按照个人居住地，如果某个个人在多个国家（地区）有住所的，按其经常居住地确定国别。对于非个人，一般是指主体注册成立的国家,但以下情况例外：

（1）当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地（选项A正确）；

（2）当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照