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明光公司一年前取得了保险兼业代理许可证,由于经营不善,现已解散,据此,其保险兼业代理许可证应当()。
A、自动失效
B、由该公司在一个月之内交回中国保监会
C、继续有效
D、如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会,中国保监会有权宣告该证书失效
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答案解析：[解析] 保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
银行加入了“4×8.6%”的远期协议,作为资金的需求方,则以下说法不正确的是()。
A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易
B、当4个月后市场利率比6%高时,银行可能承受信用风险
C、当4个月后市场利率比6%低时,银行相当于获得了一份保险
D、当4个月后市场利率低于6%时,协议对银行不利
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答案解析：[解析] 本题考查远期利率协议的交易内容。作为资金需求方，银行购买远期利率协议即与卖方约定在4个月后以6%的利率借入资金。当市场利率高于6%时，银行相当于获得了一份保险(保证以低于市场利率的6%借入资金)，但银行同时可能承受交易对手违约的风险；当市场利率低于6%时，银行必须以高于市场利率的价格借入资金，因而对银行不利。
客户最基本的需求是()。
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
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答案解析：[解析] 本题可以从侧面间接推出答案。商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。
保险公司与取得保险兼业代理资格的单位建立保险代理关系的,保险代理合同生效的时间是()。
A、保险代理合同签订的时间
B、保险代理合同在中国保监会登记的时间
C、中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议时
D、双方在合同中约定的生效时间
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答案解析：[解析] 保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会备案，中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。
下列关于资产配置的基本步骤,顺序正确的是()。
A、调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→建立长期投资储备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合
B、调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立长期投资储备→建立多元化的产品组合
C、调查了解客户→建立长期投资储备→生活设计与生活资产拨备→建立多元化的产品组合→风险规划与保障资产拨备
D、调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合→建立长期投资储备
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答案解析：[解析] 本题考核资产配置的基本步骤，可以理解记忆。
债券的即期收益率是()。
A、息票利息与债券面额的比值
B、年息票利息与债券面额的比值
C、息票利息与债券市场价格的比值
D、年息票利息与债券市场价格的比值
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答案解析：[解析] 本题考查债券收益率的衡量，应当掌握三种收益率的计算方法。即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。到期收益率是债券投资者持有到期所获得的复利率，等于使债券未来现金流(利息、卖出的市场价格)的折现值等于当前购买价格的折现率。提前赎回收益率的计算与到期收益率相似，但其中的市场价格应当换成双方事先约定的赎回价格。
关于保险兼业代理人,下列说法错误的是()。
A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务
B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
C、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务
D、保险兼业代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费
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答案解析：[解析] 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
研究风险转移问题所进行的规划是()。
A、税收规划
B、保险规划
C、投资规划
D、人生事件规划
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答案解析：[解析] 保险规划是研究风险转移的问题。
保险合同分为财产保险合同和()。
A、医疗保险合同
B、人身保险合同
C、人寿保险合同
D、工伤保险合同
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答案解析：[解析] 保险合同分为财产保险合同和人身保险合同。
根据生命周期理论,个人在青年期的理财特征为()。
A、理财寻求稳定,不愿意承担太大风险
B、愿意承担一些风险投资,加大投资比例
C、愿意承担一些风险,积累资产
D、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强
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答案解析：[解析] A项是中年稳健期，D项是退休养老期，B项迷惑性较大，是出题人故意拼凑的相似选项。但实际上，风险投资和个人理财中的投资概念是不同的，风险投资一般都是由资金实力较雄厚的金融家或大企业作出。此外，加大投资比例之说过于笼统，语义含混不清。C项是教材上的标准说法。