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在抵押贷款中,为规避贷款风险,借款人为抵押物办理保险手续的,需以()作为第一受益人。

A、银行

B、借款人

C、担保人

D、公司股东

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答案解析：借款人为抵押物办理保险手续的，需以银行作为第一受益人。B、C、D选项均不是第一受益人。

资本规划应至少设定内部资本充足率( )目标。

A、三年

B、两年

C、五年

D、六年

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答案解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

下列不属于对实质性风险的评估的总体要求的是( )。

A、商业银行进行风险加总,应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

B、商业银行应当消除各类主要风险

C、商业银行应当建立风险加总的政策和程序,确保在不同层次上及时识别风险

D、商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

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答案解析：总体要求：（1）商业银行应当有效评估和管理各类主要风险（2）商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险 （3）商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。

《商业银行法》中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定,其基本意图是()。

A、保持资金流动性

B、风险分散化

C、确保资金的效益性

D、控制贷款规模

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答案解析：商业银行法》中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定，其基本意图是风险分散化。

金融业的统计、调查、分析和预测属于()的职责。

A、商业银行

B、银监会

C、银行业协会

D、中央银行

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答案解析：金融业的统计、调查、分析和预测属于中央银行的职责。

监管资本预测的内容不包括的是( )。

A、核心一级资本

B、其他一级资本

C、二级资本

D、三级资本

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答案解析：监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。

()是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A、现场调研

B、搜寻调查

C、委托调查

D、通过行业协会了解客户情况

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答案解析：由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。
搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。
委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。
业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)，政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机

洗钱的哪个阶段被形象的描述为“甩干”()。

A、处置阶段

B、培植阶段

C、融合阶段

D、以上均不是

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答案解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段即处置阶段、培植阶段、融合阶段。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A、10

B、15

C、30

D、60

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答案解析：中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。

下列关于内部审计部门职责的说法中,错误的是( )。

A、内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B、至少每年一次评估资本规划的执行情况

C、至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D、检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

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答案解析：内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。