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20世纪80年代以后,银行的风险管理进入()阶段。

A、资产风险管理

B、资产负债风险管理

C、全面风险管理

D、负债风险管理

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答案解析：[解析] 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。

()是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

A、企业信息咨询业务

B、财务顾问业务

C、私人银行业务

D、资产管理顾问业务

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答案解析：[解析] 此题关键词：“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。

资产证券化的作用在于()。

A、提高商业银行资产的流动性

B、增强商业银行关于资产和负债管理的自主性

C、是一种风险转移的风险管理方法

D、以上都正确

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答案解析：[解析] 资产证券化的作用在于提高商业银行资产的流动性、增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，它是一种风险转移的风险管理方法。

下列不属于银监会监管标准的是()。

A、对监管者和被监管者都实施严格、明确的问责制

B、坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高,注重构建风险的内部防线

C、高效、节约地使用一切监管资源

D、促进金融稳定和金融创新共同发展

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答案解析：[解析] B属于银监会监管理念中的“管内控”。

某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份,持有到一定时刻卖出,价格为108.5元,期间获得利息收益3.2元/份,则该人的持有期收益率为()。

A、6.4%

B、6.7%

C、11.1%

D、11.7%

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答案解析：[解析] 持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)/买入价×100%=(108.5-105+3.2)/105×100%=6.381%≈6.4%。

()在1964年提出了资本资产定价模型(CAPM)。

A、哈瑞·马柯维茨

B、威廉·夏普

C、费雪·布莱克

D、罗伯特·默顿

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答案解析：[解析] 威廉·夏普在1964年提出了资本资产定价模型(CAPM)。

经营者销售产品可以给中间人佣金,但在()情况下该行为将被认为是商业贿赂。

A、直接坐扣价款

B、没有如实入账

C、直接收取支票

D、没有经过领导批准

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答案解析：[解析] B项符合商业贿赂定义。

在抵押贷款证券化过程中,建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是()。

A、为了发行证券

B、为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C、为了保证投资者本息的按期支付

D、为了购买权益资产

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答案解析：[解析] 资产证券化的过程中，首先要建立一个特别目的实体，就是SPV，这是为证券化目的而设立的公司，作用就是实现权益资本与原始权益人的破产隔离。A、C、D都不是SPV的主要目的。

在一起存单纠纷案件审理过程中,某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据,但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符,在这种情况下,该金融机构()。

A、没有收到这笔存款

B、没有过错

C、应当承担兑付该存单款项的义务

D、无需支付存单款项

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答案解析：[解析] 持有人以存单等真实凭证为依据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构问的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

关于操作风险报告的说法,正确的是()。

A、不能使用外部人员撰写的报告

B、除高级管理层外,报告不应发送给相应的各级管理层

C、内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理

D、业务部门可以单独向高级管理层汇报,不一定需要经过风险管理部门

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答案解析：[解析] 为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可以使用外部人员撰写的报告，如监管机构、外部审计师，而且外部报告有很高的参考性。除了高级管理层以外，风险报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识水平，报告信息应该是有透明度的。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，监督与操作本身就是应该分开的。