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下列选项关于柜台业务操作风险的形成原因,分析正确的是()。

A、柜台人员安全意识不强

B、柜台员工内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

C、缺乏岗位制约和自我保护意识

D、柜台工作强度大,但收入不高

E、工作缺乏热情和责任感等

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答案解析：[解析] B柜台员工内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款是个人信贷业务的主要风险点。

下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法,正确的有()。

A、能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B、能够确保产品和服务的溢价水平

C、能够减少进入新市场的阻碍

D、能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E、能够完全避免风险事件和未来损失

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答案解析：[解析] 风险和损失是不能被完全避免的。

以下属于余融衍生品的是()。

A、即期金融产品

B、金融期货

C、期权

D、远期利率协议

E、货币互换

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答案解析：[解析] 金融衍生品包括几个大类：远期、期货、期权、互换。

商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种,下列对于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析中,正确的是()。

A、难以绝对控制商业银行的敏感信息

B、商业银行无法形成长期的核心竞争力

C、不利于商业银行形成强大的定价能力

D、多适用于规模庞大,资金,技术,人力资源雄厚的大中型商业银行

E、以上说法都不正确

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答案解析：[解析] D选项风险管理部门更加适应于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。

Altman(1968)提出针对美国上市制造业企业的Z记分模型,得出的Z积分函数为:Z=0.012×1+0.014×2+0.033×3+0.006×4+0.999×5,下列选项关于Z积分函数分析正确的是()。

A、×1=(流动资产-流动负债)/总资产,该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重

B、×2=(留存收益)/总资产,该指标一方面反映了企业的盈利积累能力,一方面反映了企业的杠杆比率

C、×3=税息前利润/总资产,该指标用来反映企业的盈利水平

D、×4=销售额/总资产,该指标用来反映企业的经营活跃程度

E、×5=股票市场价值/债务账面价值,该比率反映了企业在破产之前公司资产价值的下降比率

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答案解析：[解析] D选项×4=股票市场价值/债务账面价值，该比率反映了企业在破产之前公司资产价值的下降比率而E选项X5=销售额/总资产，该指标用来反映企业的经营活跃程度。

中国银行监管应当遵循的基本原则包括()。

A、公正原则

B、公开原则

C、效率原则

D、利益原则

E、依法原则

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答案解析：[解析] 银行监管应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

商业银行内部控制包括的主要要素有()。

A、内部控制环境

B、风险识别与评估

C、内部控制措施

D、信息交流与反馈

E、监督、评价与纠正

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答案解析：[解析] 商业银行内部控制就包括这五方面内容。

“9.11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失,为应对此类事件,商业银行应当注意()。

A、灾难备份

B、强制员工休假

C、审慎选择经营地址

D、制订应急和连续营业方案

E、购买保险

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答案解析：[解析] B的做法对应对灾难性损失是无事于补的。

健康有效的合规管理文化应该包括的内容有()。

A、要树立正确的合规管理理念

B、加强管理层的驱动作用

C、充分发挥人的主导作用

D、加强信息交流与沟通

E、创建学习型组织

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答案解析：[解析] 健康有效的合规管理文化包括四个方面的内容，D属于内部控制的内容。

商业银行内部控制包括的主要要素有()。

A、内部控制环境

B、风险识别与评估

C、内部控制措施

D、信息交流与反馈

E、监督与纠正

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答案解析：[解析] 商业银行内部控制要素包括：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督与纠正以及信息交流与反馈。