陌生电话前的准备工作包括(  &nbsp-2021年证券从业资格考试答案

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陌生电话前的准备工作包括(     )。

A、了解电访客户的背景

B、了解本行的产品服务及其优势

C、明确电话目的和内容

D、明确电话话术

E、做好心理准备

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答案解析：陌生电话前的准备工作：
（1）了解电访客户的背景：理财人员在电访客户前要对客户的相关背景资料有一个了解的准备工作，对客户的潜在需求进行初步分析判断，掌握客户信息资料越多，在电话中更容易直接切人客户的需求，销售成功的几率就越高（选项A正确）；
（2）了解本行的产品服务及其优势：事先了解本行与竞争对手差别的地方，了解本行的产品服务有哪些特点、优势，以建立销售信心（选项B正确）；
（3

资产负债管理的短期目标可概括为,顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化,坚持稳健审慎的风险偏好,以提升()水平为核心,统筹表内外资产负债管理,做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A、资本收益率

B、净利息收益率

C、净资产收益率

D、股权收益率

E、净资产

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答案解析：资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用(     )等指标。

A、错配限额

B、止损限额

C、风险价值限额

D、交易限额

E、期权限额

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答案解析：

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有(    )。

A、对于零售风险暴露,违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

B、对于零售风险暴露,需要区分初级法和高级法

C、在采用内部评级法时,违约概率由监管当局规定

D、未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

E、一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相同

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答案解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》,内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率,违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。对于零售类风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。商业银行采用内部评级法的,应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的

银行的流动性风险体现在(   )。

A、市场流动性风险

B、业务流动性风险

C、融资流动性风险

D、客户流动性风险

E、员工流动性风险

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答案解析：银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

关于私人银行业务,说法正确的是( )。

A、是一种向高净值客户提供系统理财的业务

B、客户群体小,服务内容最为全面

C、核心是理财规划服务

D、准入门槛高是其特征

E、准入门槛低是其特征

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答案解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全（选项B正确）；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
私人银行服务是一种向高净值客户提供系统理财的业务（选项A正确），目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标，核心是理财规划服务（选

投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括(       )。

A、期望收益率

B、通货膨胀率

C、最低收益率

D、风险收益率

E、货币的纯时间价值

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答案解析：真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。

下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有(    )。

A、商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷

B、商业银行流动性状况恶化,出现支付困难

C、商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

D、商业银行缺乏经营特色和社会责任感

E、商业银行受到监管处罚

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答案解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

以下说法正确的是()。

A、会员大会的执行机构为理事会

B、理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C、理事会闭会期间,监事会行使理事会职责

D、监事会,由监事长1名、监事若干名组成

E、常务理事会需要会长1名、专职副会长2名

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答案解析：会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

以下关于理财师的职业特征说法正确的有( )。

A、在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户属于顾问性

B、专业性

C、短期性

D、动态性

E、规范性

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答案解析：理财师职业特征有：
（1）顾问性
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户（选项A正确）；
（2）专业性
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