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在金融创新中,商业银行需要注意从多个方面来保护客户的利益,其中包括()。
A、审慎尽责
B、充分信息披露
C、妥善处理利益冲突
D、客户资产隔离
E、引导理性消费
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答案解析：在金融创新中，商业银行需要注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。
《行政复议法》设立的作用有( )。
A、防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为
B、保护公民、法人和其他组织的合法权益
C、保障和监管行政机关依法行使职权
D、维护公共利益和社会秩序
E、规范行政处罚的设定和实施
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答案解析：《行政复议法》旨在防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益，保障和监管行政机关依法行使职权。
巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类,关于这八大类风险的说法中,正确的有()。
A、某法人客户由于破产而不能归还贷款,这反映了银行的流动性风险
B、美元贬值使得银行的资产价值下降,这反映了银行的市场风险
C、由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券,这反映了银行的信用风险
D、
商业银行由于决策错误,属于战略风险
E、结算系统发生故障导致结算失败,造成交易成本上升,这反映了银行的操作风险
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答案解析：第一项属于信用风险，第三项属于流动性风险。
根据现行《中国人民银行法》规定,中国人民银行的职能及职责有()。
A、依法制定和执行货币政策
B、发行人民币,管理人民币流通
C、实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
D、监督管理黄金市场
E、经理国库
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答案解析：中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
《中国人民银行》第四条规定了中国人民银行的职责；发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
理财师在做退休相关规划时应注意的原则是()。
A、尽早性
B、谨慎性
C、平衡性
D、合规性
E、适当性
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答案解析：退休规划的原则：
（一）尽早性原则；（二）谨慎性原则；（三）平衡原则。
金融机构在反洗钱方面的义务有()。
A、健全反洗钱内控制度
B、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
C、建立客户身份识别制度
D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作
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答案解析：金融机构在反洗钱方面的义务包括： 1）健全反洗钱内控制度 2）建立客户身份识别制度 3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 4）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
经营效率分析的指标包括( )。
A、存货周转率和存货周转天数
B、固定资产周转率
C、流动资产周转率
D、股东权益周转率
E、总资产周转率
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答案解析：经营效率分析的指标包括：存货周转率和存货周转天数、固定资产周转率、总资产周转率、股东权益周转率。
下列属于融资类保函的是()。
A、即期付款保函
B、延期付款保函
C、融资租赁保函
D、经营租赁保函
E、借款保函
F、
即期付款保函
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答案解析：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函及延期付款保函。
操作风险可以分为七种表现形式,其中包括()。
A、就业制度和工作场所安全事件
B、
内部欺诈
C、客户、产品及业务事件
D、实物资产损坏
E、外部欺诈
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答案解析：选项ABCDE正确。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类型，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。
在银行产品销售中,“买者自负”的原则的含义包括()。
A、金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴含的风险,对自己的投资决策负债
B、产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险
C、产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
D、银行要使客户接受和遵循”买者自负“这一市场经济基本原则
E、即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失,商业银行也不应负任何责任
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答案解析：买者自负的原则包含：1、金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负债；2、要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。