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为有效规避合作机构带来的风险,商业银行与合作机构进行业务合作前应对其进行充分的分析,合作机构分析的要点主要有()。

A、合作机构领导层素质

B、合作机构的业界声誉

C、合作机构的历史信用记录

D、合作机构的管理规范程度

E、合作机构的偿债能力

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答案解析：

合作机构分析的要点：1.分析合作机构领导层素质；

（1）子女教育规划：这个部分的内容相对比较刚性，调整空间并不是很大；

（2）子女财务支持规划：这部分的支出的灵活性较大，通常理财师会要求客户量力而行，不应该牺牲自己的生活品质，来成全子女的索取；

（3）赡养支出规划：这项支出相对也是

以下关于性别差异的说法正确的是(   )。

A、女性平均寿命高于男性

B、女性的退休养老金需求等于男性

C、女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距

D、女性的风险偏好程度较低

E、男性更愿意选择保守的投资理财方式

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答案解析：

一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。
造成这一现状的原因主要有三点：

一是女性平均寿命高于男性；

二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）；

三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

在商用房贷款中,银行面临的合作机构风险有(      )。

A、地产经纪带来的欺诈风险

B、开发商不具备房地产开发主体资格的风险

C、开发项目五证虚假或不全

D、估值机构带来的欺诈风险

E、律师事务所带来的欺诈风险

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答案解析：

商用房贷款合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全（“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证）；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

下列关于个人商用房贷款审批的表述,正确的有(     )。

A、个人商用房贷款的签批工作由有权签批人负责

B、贷款人应根据审慎性原则,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批

C、贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门

D、各行根据本行实际情况,也可实行审查人与审批人分离的审查审批模式

E、贷款审批人员应该分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险

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答案解析：

贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。贷款审批人员应该依据银行商用房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应对以

银行把握借款人还款能力风险有较大难度,原因主要是

A、全国性的个人征信系统有待进一步完善

B、国内失信惩戒制度尚不完善

C、商用房出租情况发生变化

D、保证人还款能力发生变化

E、国内未建立完善的个人财产、税收登记制度

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答案解析：

还款能力主要体现的是借款人的客观财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的可能性。实践中，银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：

第一，国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度（选项E正确），全国性的个人征信系统还有待进一步完善（选项A正确），银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策。

第二