商业银行的负债业务的基本特征包括()。-2021年证券从业资格考试答案

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商业银行的负债业务的基本特征包括()。

A、有偿还性

B、有潜在效益性

C、有清偿优先权

D、有确定偿还金额

E、由以前或目前已经完成的交易而形成

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答案解析：

负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下五方面基本特征：

（1）负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务；（选项E正确）

（2）负债具有偿还性；（选项A正确）

（3）负债具有潜在效益性；（选项B正确）

（4）负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日；

（5）负债具有清算优先权。

根据《互联网金融指导意见》,互联网金融的监管原则包括()。

A、创新监管

B、分类监管

C、依法监管

D、适度监管

E、协同监管

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答案解析：

互联网金融的监管原则包括：依法监管（选项C正确）、适度监管（选项D正确）、分类监管（选项B正确）、协同监管（选项E正确）、创新监管（选项A正确）的原则。

流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化,大致经历了( )阶段。

A、负债管理阶段

B、商业票据阶段

C、客户管理阶段

D、资产管理阶段

E、平衡管理阶段

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答案解析：伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段（选项ABDE正确）。

在信用风险管理领域,比较常见的违约概率模型包括()。

A、RiskCalc模型

B、风险中性模型

C、reditMonitor模型

D、死亡率模型

E、逻辑回归模型

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答案解析：在信用风险管理领域，比较常见的违约概率模型包括逻辑回归模型、RiskCalc模型、KMV的Credit Monitor模型、风险中性模型、死亡率模型。

下列关于资本作用的说法,正确的有()。

A、资本为商业银行提供融资

B、吸收和消化损失

C、支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D、维持市场信心

E、增强银行系统的稳定性

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答案解析：

商业银行以负债经营为特色,其资本所占比重较低，融资杠杆率很高,因此承担着巨大的风险。商业银行资本发挥的作用主要体现在以下几个方面：

（1）资本为商业银行提供融资（选项A正确）；

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组合层面的风险识别应当关注()。

A、银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

B、银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C、银行客户是否过度集中于某个地区

D、政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化

E、银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化

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答案解析：

区域风险识别应特别关注：

（1）银行客户是否过度集中于某个地区（选项C正确）；

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