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下列关于信用卡业务说法错误的是()。

A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B、银行信用卡实质上是一种消费信贷

C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还,该信用额度又会重新恢复使用

D、根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

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答案解析：

信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。银行信用卡实质上是一种消费信贷，它提供一个明确信用额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或者全部额度。一旦已使用余额得到偿还，该信用额度又重新恢复使用。

选项D说法错误：商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。

下列关于现金流分析和期限错配分析的说法,错误的是()。

A、现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流

B、存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是不一致的

C、完整的现金流分析包含新业务的现金流预测

D、存量业务的合同现金流分析,能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险

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银行等金融机构应当在大额交易发生之日起()个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A、5

B、7

C、10

D、15

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答案解析：银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

银行业金融机构对于交易记录,自交易记账当年计起至少保存( )年。

A、20

B、15

C、5

D、3

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答案解析：银行业金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

几年前,万事达卡国际组织曾宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是()引发的风险。

A、内部欺诈事件

B、信息科技系统事件

C、外部欺诈事件

D、执行、交割和流程管理事件

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商业银行的非授信客户一般要缴存()的保证金,优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

A、70%

B、80%

C、90%

D、100%

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答案解析：

选项D正确。商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

商业银行的风险管理流程主要包括四个环节,其中()是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础。

A、风险监测/报告

B、风险计量/评估

C、风险识别/分析

D、风险控制/缓释

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以下哪种大额交易情况,银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告。

A、当日单笔交易人民币3万元的现金缴存

B、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的款项划转

C、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔交易人民币30万元的境内款项划转

D、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔交易人民币30万元的跨境款项划转

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答案解析：银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。（3）自然人客户

下列不属于商业银行代理业务中的操作风险是(   )。

A、委托方伪造收付款凭证骗取资金

B、代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

C、客户通过代理收付款进行洗钱活动

D、业务员贪污或截留代理业务手续费

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银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A、10%

B、20%

C、35%

D、30%

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答案解析：

银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%（选项B正确）。