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当汇率变化时,若预期本币升值,则个人理财的策略为()。
A、减少债券
B、增加股票
C、增加基金
D、增加储蓄
E、减少房产
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答案解析：[解析] 若预期本币升值，将引起外部资金流入本国，引起股票、债券、房地产等价格上涨，因此应增加本币资产(如股票、房产、债券、基金等)，减少外汇资产。
成长型基金与收入型基金之间的投资目标有很大的不同,主要体现在()。
A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益
B、收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入
C、成长型基金长期成长潜力较小,收入型基金主要投向新兴行业中有成长潜力的中小企业
D、成长型基金大部分资金投资于资本市场,收入型基金投资倾向于多元化
E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,收入型基金一般按时派息
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答案解析：[解析] 收入型基金是以获取最大的当期收入为目标的基金，特点是风险较小，但长期成长的潜力也较小，主要投向政府债券、公司债券和高比例分红的大盘蓝筹股；而成长型基金是以追求资本的长期增值为目标的基金，特点是能获取较大的收益，但风险较大，主要投向新兴行业中有成长潜力的中小企业。
在客户信息收集的方法中,初级信息收集方法包括()。
A、建立数据库,平时多注意收集和积累
B、和客户交谈
C、采用数据调查表
D、收集政府部门公布的信息
E、收集金融机构公布的信息
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答案解析：[解析] 由于客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。ADE三项属于次级信息的收集方法。
以下对银行代客境外理财业务的论述正确的是()。
A、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的,其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度
B、境外理财资金汇回后,商业银行应将投资本金和收益支付给投资者,且应区分人民币与外汇账户
C、商业银行境外理财投资,必须委托具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产
D、境内托管人应当根据审慎性原则,按照风险管理要求以及商业惯例选择境外金融机构作为其境外托管代理人
E、境内托管人和境外托管代理人应当集中设置托管账户,管理不同商业银行的交易记录
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答案解析：[解析] 受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因1年内，有权申请人民法院撤销该处分行为。
以下各项中,属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。
A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿,但它们没有及时到银行还款造成逾期
C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D、个人不清楚银行确认逾期的规则
E、无意识中产生了逾期
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答案解析：[解析] 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
人生事件规划包括()。
A、教育规划
B、就业规划
C、失业规划
D、移民规划
E、退休规划
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答案解析：[解析] 人生事件规划是解决客户教育及养老等需要所面临的问题，主要包括教育规划和退休规划等。
市场营销4R理论中的营销四要素包括()。
A、关系营销
B、提高市场反应速度
C、与顾客建立关联
D、沟通
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答案解析：[解析] 市场营销中的4R理论反映了全新的营销四要素，即：与顾客建立关联、提高市场反应速度、关系营销、回报。D选项中的沟通来自4C营销理论。
小王于2010年1月购买了1万元的5年期国债,对此,小王应考虑的风险因素包括()。
A、违约风险
B、通胀风险
C、价格风险
D、操作风险
E、信用风险
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答案解析：[解析] 由于国库券由国家发行，其违约风险(即信用风险)几乎没有，因此无需考虑违约风险。要考虑的因素有：再投资风险、利率风险(即价格风险)以及购买力风险。
假设陈一于2010年1月19日以贴现形式购买了一张面值1000元,期限为1年的可提前赎回债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为850元,则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。
A、910
B、900
C、850
D、845
E、810
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答案解析：[解析] 由于可赎回债券的可赎回性使得其价格低于同质的普通债券价格，所以，只有DE两项符合要求。
商业票据的特点是()。
A、融资成本高
B、融资灵活
C、对利率不敏感
D、票据期限短
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答案解析：[解析] 商业票据的融资成本低，通常低于短期借款成本，所以A选项错误；商业票据对市场利率反应灵敏，所以C选项错误。