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商业银行并表与非并表的杠杆率均不得(),比巴塞尔委员会要求的()百分点。

A、低于4%;高于1%

B、低于3%;高于0.5%

C、高于4%;低于1%

D、高于3%;低于0.5%

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答案解析：2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杠率管理办法》，该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杠率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率请假进行持续监测，加强对银行业系统风险的分析与防范。

对中小企业的界定中,定性的指标不包括()。

A、企业的组织形式

B、企业的融资方式

C、所处行业的地位

D、雇员的人数

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答案解析：定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是()。

A、项目贷款

B、临时流动资金贷款

C、贸易融资

D、固定资产贷款

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答案解析：临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

以下选项不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A、缺乏良好的信贷文化和信用环境

B、信贷操作不规范,依法管贷意识不强

C、内控制度不完善、业务流程有漏洞

D、片面追求信贷市场份额

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答案解析：选项C：“内控制度不完善、业务流程有漏洞”属于个人信贷业务的操作风险成因。

申请人一旦在基础交易项下违约,银行承担向受益人返还预付款的保证责任,这种保函属于(   )。

A、预付款保函

B、即期付款保函

C、履约保函

D、延期付款保函

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答案解析：预付款保函,又称还款保函，指担保人（银行）根据申请人（合同中的预收款人，通常情况下是出口商）的要求向受益人（合同中的预付款人，通常是进口商）开立的，保证一旦申请人未能履约，或者未能全部履约，将在收到受益人提出的索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。

某资产组合是由两个独立的贷款组成(如下表),则该资产组合一年期的预期损失为()。万元。

A、28

B、4

C、36

D、15

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答案解析：根据预期损失的计算公式，预期损失=违约概率（PD）×违约损失率（LGD）×违约风险暴露（EAD），则该资产组合的一年期预期损失为：10/0×3000×（1-60%）+2%×（1-40%）×2000=36万元。

我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A、中国建设银行

B、中国农业银行

C、中国工商银行

D、中国银行

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答案解析：全球系统重要性银行，是指全球银行业监管机构于2011年7月21日圈定了28家具有“全球系统重要性的银行”，并建议对其实施1%~2.5%的附加资本要求。2011年，国际化程度最高的中国银行最早入选，随后，中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行分别在2013年、2014年和2015年入选。

下面关于内部评级法,说法错误的是()。

A、采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率,而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定

B、采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限

C、对于零售类风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露

D、商业银行采用内部评级法的,应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产,在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分

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答案解析：选项A说法错误：采用内部评级初级法的银行只自行估计违约概率，而违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。

()是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A、资金业务

B、柜台业务

C、个人信贷业务

D、代理业务

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答案解析：选项D：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等；