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保险规划具有风险对冲和增加收入的功能。

A、正确

B、错误

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答案解析：保险规划具有风险转移、资产传承、合理避税的功能。

由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也称之为次级信息。

A、正确

B、错误

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答案解析：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。

制定投资规划先要确定对风险的偏好,再根据投资目标和可投资财富的数量,确定采取稳健型还是激进型的策略。

A、正确

B、错误

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答案解析：制订投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好，确定采取稳健型还是激进型的策略。

投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的(有风险的)未来收益,因此,投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

A、正确

B、错误

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答案解析：投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的（有风险的）未来收益，因此，投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。

A、正确

B、错误

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答案解析：教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。

紧急预备金可以用两种方式来储备,一是收益性高的长期定期存款或资本市场基金;二是利用贷款额度。

A、正确

B、错误

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答案解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。

商业银行为销售存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,属于理财顾问服务。

A、正确

B、错误

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答案解析：商业银行为销售存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题,这是做理财规划的起点。

A、正确

B、错误

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答案解析：现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。

当客户接受理财经理的理财建议并实施,银行和客户双方共担风险共享收益。

A、正确

B、错误

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答案解析：理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

对待不同风险特征的人可以采用相同的理财方式。

A、正确

B、错误

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答案解析：对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式。