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钱先生去年与某银行签订了理财协议,将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理,并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近,小于意识到央行可能会加息,因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游,无法取得联系。为及时避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场价格售出,第二天,该债券价格下跌5%。小于的行为违反的原则是()。
A、违反了正直诚信原则,因为他没有获得客户书面授权
B、没有违反职业道德准则,因为他帮助客户避免了损失
C、违反了克尽职守原则,因为他没有获得客户书面授权
D、违反了专业精神原则,因为他没有与客户沟通
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答案解析：
理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。正直诚信原则要求金融理财师在处理客户金融资产时需取得书面授权后，行使保管权和处罝权，小于与客户的协议中写明了每笔交易前须取得钱先生的授权，所以在未有客户授权之前是不能处罝客户资产的，否则就违反了正直诚信原则。（选项A正确）
在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。
A、 B、 C、 D、 正确答案：题库搜索 答案解析： 第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：
下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()。 A、即付年金 B、普通年金 C、永续年金 D、先付年金 正确答案：题库搜索 答案解析： 选项C：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，没有终值，只有现值； 选项A：即付年金又称“先付年金”或“预付年金”，是指在一定时期内，以相同的时间间隔在各期期初收入或支出的等额的款项； 选项B：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流； 选项D：先付年金 下列关于商业银行业务的表述,正确的是()。 A、 B、 C、 D、 正确答案：题库搜索 答案解析： 根据《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布；（选项B ()的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A、保险规划 B、现金规划 C、税务规划 D、投资规划 正确答案：题库搜索 答案解析： 选项B：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理； 选项A：保险规划是保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为客户设计最佳的投保方案，推荐合适的保险产品，为客户谋求最大保险利益，同时又有助于客户理解和接受保险产品的过程； 选项C：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事 根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,下列对于居民购汇的表述错误的是()。 A、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制 B、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用 C、居民个人需凭真实身份证明购汇 D、居民个人购汇在年度总额内可分次购买 正确答案：题库搜索 答案解析： 选项B表述错误：《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况对年度总额进行调整。年度总额只限本年度使用，上一年度未用完的额度不可以转入下一年度使用；选项ACD表述正确。 下列关于商业银行经济资本的描述,错误的是()。 A、 B、 C、 D、 正确答案：题库搜索 答案解析： 选项D描述错误：经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的 下列关于商业银行业务的表述,正确的是()。 A、 B、 C、 D、 正确答案：题库搜索 答案解析： 根据《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布；（选项B 下列选项中,属于银行可以直接利用的资本是()。 A、 B、 C、 D、 正确答案：题库搜索 答案解析： 银行常用的资本概念包括：
就银行而言,通过()实现客户关系管理目标,进而实现银行产品的顾问式、组合式销售,提高银行经营业绩。 A、理财顾问服务 B、委托代理业务 C、个人贷款业务 D、综合理财业务 正确答案：题库搜索 答案解析：理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。（选项A正确）