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理财顾服务有一定程序,一般来说,商业银行理财顾问业务的第一步是()。
A、接触客户,建立信任关系
B、制定理财规划方案
C、明确客户的理财目标
D、分析客户家庭财务现状
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答案解析：
我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：
（1）接触客户，建立信任关系；（选项A正确）
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
（3）明确客户的理财目标；
（4）制订理财规划方案；
（5）理财规划方案的执行；
（6）后续跟踪服务。
下列关于现值和终值的表述错误的是()。
A、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
B、利率、每期支付相同的情况下,期间越长,年金的现值越大
C、期限、每期支付相同的情况下,利率越大,年金的现值越大
D、期限越长,利率越高,终值越大
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答案解析：
选项C说法错误：年金现值的计算公式为：
，期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值越大；选项ABD说法正确。
投资10万元炒期货,对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的,这反映了客户风险特征的()方面。
A、风险认知度
B、风险承受能力
C、风险感受
D、风险偏好
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答案解析：选项B：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对年轻的富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补；
选项D：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度；
选项A：风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
下列家庭生命周期中,高风险证券投资占比最少的阶段是()。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭衰老期
D、家庭形成期
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答案解析：
选项C：家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险；
选项A：家庭成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重
在信用卡的客户服务中,通过营业网点、客户服务电话或电子银行等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施的是()。
A、校验密码服务
B、信息查询服务
C、24小时挂失服务
D、到期换卡服务
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答案解析：24小时挂失服务：在信用卡的客户服务中，通过营业网点、客户服务电话或电子银行等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。
分期付款是指持卡人使用信用卡消费时,银行向商户()支付其所购商品或服务的消费资金,并根据持卡人申请,将消费资金在约定期限内()通过持卡人信用卡账户扣收的业务。
A、多次;分期
B、多次;一次性
C、一次性;分期
D、分期;一次性
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答案解析：分期付款是指持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人分期偿还的业务。
分期付款首期一次性收取金额分期付款手续费称为()。
A、分期收取
B、首期收取
C、末期收取
D、中期收取
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答案解析：首期收取，即首期一次性收取金额分期付款手续费。
发卡银行对贷记卡持有人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为,应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的()收取违约金和超限费。
A、3%
B、4%
C、6%
D、5%
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答案解析：发卡银行对贷记卡持有人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取违约金和超限费。
发卡银行对持卡人信用卡账户的各项欠款进行冲还的时候,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还的,说明持卡人逾期()。
A、1~90天(含)
B、1~90天(不含)
C、91天以上
D、120天以上
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答案解析：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1~90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是()。
A、现金
B、短期国库券
C、活期存款
D、房产
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答案解析：
选项D：房产属于家庭资产负债表中的固定资产项目；选项ABC均是属于家庭资产负债表中的流动资产项目。