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商业银行风险管理的有“三道防线”,属于“第二道防线”的部门有()。

A、营业部

B、审计稽核部

C、风险管理部门

D、合规部门

E、人力资源部

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答案解析：

巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述。

（1）业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。

（2）风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门（选项CD正确）。

（3）

常用的流动性比率指标包括

A、现金头寸指标

B、核心存款指标

C、备付金比例

D、大额负债依赖度

E、贷款总额与总资产的比率

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答案解析：考查常用的流动性比率指标。

下列哪些方法有助于商业银行降低可能由利率上升造成的风险(    )。

A、将闲置的资金购买固定利率债券

B、发行固定利率的大额可转让定期存单

C、提高浮动利率贷款比例

D、提高固定利率贷款比例

E、降低固定利率贷款比例

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答案解析：

如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。

选项A：将闲置的资金购买固定利率债券 ，利息收益是一定的 ，利率上升 ，对债券持有人来说是一种损失。

选项E：降低固定利率贷款比例，降低比例，得到的利息收入就少了，当利率上升， 对银行来说是一种亏损

下列关于商业银行风险文化的描述,正确的有()。

A、风险管理理念是风险文化的精神核心,也是风险文化中最为重要和最高层次的因素

B、风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成

C、风险管理理念是风险文化的精神核心

D、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观

E、健康的风险文化应当以商业银行整体文化为背景,以经营价值最大化为目标

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答案解析：考察商业银行风险文化的知识。

有效的风险偏好框架的影响包括( )。

A、有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制,确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构

B、董事会自上而下推动,各管理层级自下而上参与,能够被银行全体人员充分理解

C、在业务机会出现时,评估银行需要承担的风险,防止过度承担风险

D、能够适应业务和市场条件变化,及时调整业务条线或法律实体风险限额,并且确保金融机构总体风险偏好不变

E、涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系

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答案解析：金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调：