商业银行对理财产品进行风险评级的依据有()。-2021年证券从业资格考试答案

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商业银行对理财产品进行风险评级的依据有()。

A、理财产品的开发团队

B、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C、理财产品期限、成本、收益测算

D、本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E、理财产品运营过程中存在的各类风险

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答案解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；（2）理财产品期限、成本、收益测算；（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩；（4）理财产品运营过程中存在的各类风险。

单位活期存款账户包括(   )。

A、单位清算账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

E、临时存款账户

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答案解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户（选项A错误），包括基本存款账户（选项B正确）、一般存款账户（选项C正确）、专用存款账户（选项D正确）和临时存款账户（选项E正确）。

商业银行应当对理财产品采用(),进行理财产品风险评级,真实客观地反映理财产品本金与收益的风险水平。

A、组建风险评级团队

B、建立合适的风险评级模型

C、综合考虑风险评级相关因素

D、科学合理的方法

E、依据国家风险评级标准

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答案解析：商业银行应当对理财产品采用科学合理的方法、建立合适的风险评级模型、综合考虑风险评级相关因素，进行理财产品风险评级，真实客观地反映理财产品本金与收益的风险水平。

与普通股票相比,优先股票的特点在于()。

A、优先股的股息与公司的盈利状况无关

B、优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C、优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D、股东一般没有参与公司决策的表决权

E、公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产

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答案解析：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列金融机构接受银监会监督管理的有(      )。

A、农村信用合作社

B、金融资产管理公司

C、信托公司

D、货币经纪公司

E、保险公司

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答案解析：

保险公司是保监会批准设立的。

关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系,以下说法正确的有()。

A、客户的理财需求往往比较明确,理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解

B、商业银行在为客户做理财规划时,只需要考虑客户理财的经济目标,没有必要关注其背后的精神追求

C、客户的经济目标是具体的,可用金钱来衡量的,理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现

D、经济目标是客户实现人生价值目标的基础

E、不同年纪的客户和不同性别的客户,在理财目标上侧重点不一样

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答案解析：选项A说法错误：客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；

选项B说法错误：为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案,理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。

通货紧缩的原因包括()。

A、货币供给减少

B、需求拉上

C、有效需求不足

D、供需结构不合理

E、国际市场的冲击

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答案解析：

通货紧缩的原因。

（1）货币供给减少（2）有效需求不足（3）供需结构不合理

从客户对理财规划需求的角度看,客户信息包括()。

A、基本信息

B、财务信息

C、定量信息

D、个人兴趣

E、人生规划

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答案解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。

选项D：客户财务方面的信息基本属于定量信息。

通货紧缩的影响包括()。

A、导致社会总投资减少

B、减少消费需求

C、影响社会收入再分配

D、社会公众失去对本国纸币的信心

E、降低消费规模

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答案解析：

通货紧缩的影响。

（1）导致社会总投资减少（2）减少消费需求（3）影响社会收入再分配

商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力,以下关于流动性指标说法正确的是()。

A、2015年6月,国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》删除存贷比不超过65%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

B、商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C、优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D、净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源,满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E、流动性比例是常用的财务指标,是测量企业偿还短期债务的能力,商业银行的流动性比例应当不低于100%

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答案解析：A选项存贷比不得超过75%。
E选项中流动性比例应当不低于25%。