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下列金融衍生品中,不是场内交易工具的是()。

A、股指期货

B、黄金期货

C、远期合约

D、期权

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答案解析：

选项C符合题意。绝大多数的期权和期货交易属于场内交易，拥有标准化的合约；远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签定协议。

按照我国(个人所得税法)的有关规定,个人所得税纳税人是指:在中国境内有住所或无住所而在境内居住满(      )的个人,从中国境内和境外取得的所得,依照(个人所得税法)规定缴纳个人所得税。

A、2年

B、5年

C、3年

D、1年

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答案解析：

《个人所得税法》第一条规定:“在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。”

下列关于非系统性风险的表述,错误的是(     )。

A、是一种微观风险

B、市场风险属于非系统性风险

C、是一种可分散风险

D、包括企业财务风险、经营风险、信用风险等

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答案解析：

系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

在我国银行监管实践中,(     )监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

A、资产收益率

B、盈利能力

C、资本收益率

D、资本充足率

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答案解析：选项D正确。在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

下列关于商业银行评级验证的表述,错误的是(   )。

A、验证是银行优化内部评级体系的重要手段

B、验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔协议Ⅱ内部评级法要求的重要方式

C、验证是一个短暂的过程

D、在验证的标准上,内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

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答案解析：验证是一个持续的过程,包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动,以提高评级体系的可信度与稳健性。

下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是(    )。

A、将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B、定期评估威胁商业银行的风险因素,及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C、从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

D、对风险造成的损失进行最大程度的控制

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答案解析：将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则。

理财产品存续期内,如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况,各商业银行应及时报告(  )。

A、中国人民银行

B、财政部

C、国务院

D、中国银监会或其派出机构

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答案解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。

投资规划中,进行资产配置的目标是(    )。

A、效用最大化

B、风险和收益的平衡

C、收益最大化

D、风险最小化

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答案解析：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

在理财产品名称中若含有拟投资资产名称,则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(       ) 或以上。

A、50%

B、30%

C、60%

D、40%

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答案解析：

理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产（《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条）。

在流动性风险评估中,在正常市场条件下,下列哪种情况仅应用现金流分析的结果准确度一般来说相对最高(    )。

A、某农村信用社,资产2亿元,主营存款业务,预测期限30天

B、某村镇银行,资产5亿元,主营存款,小额贷款业务,预测期限90天

C、某国有银行市级分行,资产100亿元,全牌照业务,预测期限60天

D、某城市商业银行,资产20亿元,全牌照业务,预测期限180天

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答案解析：在正常市场条件下,现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天),则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低,现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。