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商业银行开办衍生产品交易业务,应当根据“制度先行”的原则,制定内部管理规章制度,不包括()。

A、交易品种及其风险控制制度

B、风险管理制度和内部控制制度

C、衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D、交易员守则

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答案解析：

商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，且至少包括以下内容：

（1）衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程（业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则）和针对突发事件的应急计划；

（2）新业务、新产品审批制度及流程；

（3）交易品种及其风险控制制度；

（4）衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指

金融机构下列行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是()。

A、提供虚假客户材料

B、严格执行存款实名制

C、泄露客户身份资料

D、为客户开立匿名账户

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答案解析：ACD都是错误的行为。

()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A、确保实现承诺

B、确保及时处理投诉和批评

C、从投诉和批评中积累早期预警经验

D、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

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商业银行贷款,应当遵守《中华人民共和国商业银行法》有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是(   )。

A、同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

D、资本充足率不得低于8%

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答案解析：同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

下列关于贷款申请受理的说法,不正确的是()。

A、客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B、业务人员在撰写会谈纪要时,不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C、业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D、风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

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答案解析：

选项B说法不正确：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议；

客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈；

为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程

由于商业银行内部流程的不完善或者失效,操作人员操作不当或违规操作导致交易损失的风险是指()。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、操作风险

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答案解析：选项D正确。操作风险指由于商业银行内部流程的不完善或者失效，操作人员操作不当或违规操作导致交易损失的风险。

下列关于商业银行借记卡的使用,表述正确的是()。

A、借记卡具有透支功能

B、转账卡只有转账功能,不能提取现金和消费

C、储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

D、借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

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答案解析：借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。

公司信贷中,内部意见反馈原则适用于()。

A、每次业务面谈

B、初次业务面谈

C、首次与最后一次业务面谈

D、最后一次业务面谈

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答案解析：业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈（选项A正确）。

在下列行为中,()是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫,损失1000万元

B、办理抵押贷款时,为做成业务,银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C、某商业银行网上支付系统遭黑客攻击,上千用户信息泄露

D、银行员工小王联合某无业人员,偷窃银行重要空白凭证

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答案解析：

选项A：“某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元”属于外部事件；

()对战略风险管理的结果负有最终责任。

A、战略管理部门和战略规划部门

B、客户和消费者

C、银行员工和投资者

D、董事会和高级管理层

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