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对于新客户或潜在客户,理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析,挖掘客户属性及需求,主要包括()。
A、地址
B、收入
C、职业
D、年龄
E、教育程度
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答案解析：选项ABCDE正确：对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括地址、年龄、性别、收入、职业、教育程度、购买习惯以及风险承受能力等多个方面，进行多维的组合型分析并快速得到符合条件的客户名单和数量。
下列有关家庭生命周期的描述,正确的有()。
A、家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B、家庭成长期的特征是家庭成员数固定
C、家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰
D、家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主
E、家庭衰老期收入大于支出,储蓄逐步增加
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答案解析：选项E说法错误：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。
下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有()。
A、商业银行充当理财顾问
B、向客户提供咨询
C、政府提供的扶持
D、商业银行提供充足的资金
E、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
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答案解析：个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问（选项A正确），向客户提供咨询（选项B正确），属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动（选项E正确），属于受托性质。
普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是()。
A、推行全面风险管理理念
B、改善公司治理
C、预先做好防范危机的准备
D、确保各类风险被正确识别、优先排序
E、确保各类风险得到有效管理
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答案解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
理财师了解客户的方法包括()。
A、数据挖掘
B、电话沟通
C、面谈沟通
D、开户资料
E、调查问卷
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答案解析：选项ABCDE正确：理财师了解客户的方法有：
在下列各项年金中,既有现值又有终值的年金有()。
A、即付年金
B、普通年金
C、先付年金
D、后付年金
E、永续年金
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答案解析：
选项A：即付年金又称“先付年金”或“预付年金”，是指在一定时期内，以相同的时间间隔在各期期初收入或支出的等额的款项；
选项B：普通年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流；
选项C：先付年金又称“即付年金”或“预付年金”，是指在一定时期内，以相同的时间间隔在各期期初收入或支出的等额的款项；
选项D：普通年金
我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。
A、遵纪守法
B、正直守信
C、客观公正
D、专业胜任
E、保守秘密
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答案解析：
根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。选项ABCDE正确。
在下列各项中,能够计算出确切结果的有()。
A、永续年金终值
B、期初年金终值
C、递延年金终值
D、普通年金终值
E、增长型年金终值
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答案解析：
选项A无法计算出确切结果：永续年金是指无限期内，时间间隔相同、不间断、方向相同的一系列现金流，永续年金没有到期期限，没有终值；选项BCDE可计算出确切结果。
关于商业银行风险、收益与损失之间的关系,下列描述正确的有()。
A、没有风险就没有收益
B、风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性
C、未来收益或损失可以被事先确定,则不存在风险
D、未来收益或损失不能被事先确定,则存在风险
E、未来收益或损失不能被事先确定,则不一定存在风险
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下列应当归属于商业银行信用风险类别的有( )。
A、结算风险
B、商品价格波动
C、违约风险
D、金融资产价格波动
E、市场风险
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