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下列有关关联交易的说法,正确的有()。
A、纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料,以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售
B、横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组
C、国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方
D、与单一法人客户相比,集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征
E、集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制
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答案解析：选项C说法不正确：国家控制的企业不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。
操作风险评估遵循的原则一般包括()。
A、易操作性原则
B、准确性原则
C、业务流程所有人负第一评估责任原则
D、重要性原则
E、动态管理原则
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答案解析：操作风险评估遵循的原则一般包括：业务流程所有人负第一评估责任原则、重要性原则、动态管理原则。
以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B、未经授权办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁
D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理
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答案解析：
影响违约损失率的主要因素包括()。
A、清偿优先性
B、抵押品
C、借款企业的资本结构
D、公司所在行业
E、当前经济处于繁荣还是萧条
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答案解析：上述都是。
个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有()。
A、借款人虚假购房,身份和住址不明
B、开发商不具备按揭合作主体资格,以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
C、以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
D、开发商与购房人串通,规避不允许零首付的政策限制
E、经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房
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答案解析：个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有：
借款人虚假购房，身份和住址不明；开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款 ；以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款 ；开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制；以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组；信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个
以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。
A、在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
B、实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
C、优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
D、加强规范化管理,理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系,完善业务转授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设
E、切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作,防范信贷业务操作风险
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答案解析：考查个人信贷业务操作风险控制措施。
()属于法人信贷业务操作风险控制措施。
A、牢固树立审慎稳健的信贷经营理念,坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
B、倡导新型的企业信贷文化
C、改革信贷经营管理模式
D、明确主要责任人制度,对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节,明确主要责任人及其责任,强化信贷从业人员风险责任和风险意识
E、加快信贷电子化建设
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答案解析：考查法人信贷业务操作风险控制措施。
相对于单一法人客户,集团法人客户的信用风险特征有()。
A、内部交易频繁
B、连环担保十分普遍
C、真实财务状况难以掌握
D、系统性风险较低
E、风险识别和贷后监督难度较大
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答案解析：
与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：
1.内部关联交易频繁 2.连环担保十分普遍 3.真实财务状况难以掌握 4.系统性风险较高 5.风险识别和贷后管理难度大。
以下关于操作风险评估的说法正确的是()。
A、操作风险评估是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程
B、商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险
C、操作风险评估是一种银行操作风险管理手段
D、定性分析方法主要基于对内部操作风险数据和外部数据进行分析
E、操作风险评估的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法,对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告
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答案解析：定量分析方法主要基于对内部操作风险数据和外部数据进行分析。
以下()选项属于按照法人信贷业务流程划分的环节。
A、评级授信
B、贷前调查
C、信贷审查
D、信贷审批
E、贷款发放
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答案解析：按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节（选项ABCDE符合题意）。