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下列关于损失数据收集的说法正确的是()。

A、损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集的相关工作

B、损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行报告并管理的相关工作

C、损失收集工作要明确损失的定义

D、损失收集工作要保障损失数据统计工作的规范性

E、损失收集工作要明确损失的成因

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答案解析：

以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有()。

A、银保监会

B、商业银行

C、证监会

D、央行

E、外汇局

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答案解析：个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行（选项D正确）、中国银行保险监督管理委员会（选项A 正确）、中国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家外汇管理局（选项E正确）等。

在个人汽车贷款中,操作风险的防控措施包括(    )。

A、掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B、规范业务操作

C、熟悉关于操作风险的管理政策

D、把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E、对于关键操作,完成后做好记录备查

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答案解析：

操作风险的防控措施：1.掌握个人汽车贷款业务的规章制度；2.规范业务操作；3.熟悉关于操作风险的管理政策；4.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；5.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。

借款人申请国家助学贷款,须具备的条件有()。

A、学习刻苦,能够正常完成学业

B、具有中华人民共和国国籍,并持有合法、有效的身份证件

C、年满18周岁

D、家庭经济确实困难,无法支付正常完成学业所需的基本费用

E、诚实守信,遵纪守法,无违法违纪行为

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答案解析：借款人申请国家助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：1. 具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件；2. 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和基本生活费）；3. 具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意）；4. 学习刻苦，能够正常完成学业；5. 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；6. 贷款银行规定的其他条件。

柜台业务主要操作风险成因包括()。

A、轻视柜台业务内控管理和风险防范

B、规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C、柜台人员安全意识不强,缺乏岗位制约和自我保护意识

D、柜员工作强度大,但收入不高,工作缺乏热情和责任感

E、客户监管难度大

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答案解析：选项E：客户监管难度大是法人信贷业务的操作风险成因。

个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括()。

A、汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B、借款人明明有能力一次付清,仍向银行申请贷款

C、采取提高车辆合同价格的方式虚报车价,并以该价格向银行申请贷款

D、盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E、实际用款人取得名义借款人的支持,以名义借款人的身份套取购车贷款

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答案解析：

汽车经销商的欺诈行为主要包括：

（1）一车多贷。汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。

（2）甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。

（3）虚报车价。经销

商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险,取决于()。

A、持有资本的数量

B、银行的财务状况

C、面临的实际风险水平

D、资本充足的水平

E、资产评级的高低

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答案解析：选项AC正确：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素：持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子）与面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）。

下列关于资本充足率的监管要求说法错误的是()。

A、我国监管要求低于巴塞尔协议的监管标准

B、第一层次的监管资本要求是最低资本要求

C、第二层次是储备资本要求和逆周期资本要求

D、国内系统重要性银行附加资本为1%,由核心一级资本满足

E、第四层次是系统重要性银行附加资本要求

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答案解析：选项AE说法错误：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，明确提出来四个层次的监管资本要求：