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根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的(    )

A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B、由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

C、由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

D、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

正确答案：题库搜索,小助理Weixin(xzs9519)

答案解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

法规是由()依照相应法律进行细化后的规则,虽然效力不及法律,但更加贴近理财师的实际工作,是理财师执业中的主要依据。

A、全国人大

B、政府机构

C、地方政府

D、行业协会

正确答案：题库搜索

答案解析：法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据，选项B正确。

商业银行债券投资的目标不包括( )。

A、平衡流动性

B、平衡盈利性

C、降低投资组合风险

D、降低资本充足率

正确答案：题库搜索

答案解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

( )是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A、期货投资

B、基金投资

C、债券投资

D、股票投资

正确答案：题库搜索,小助理薇-信：（xzs9523）

答案解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

下列个人贷款业务中,商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。

A、个人住房贷款

B、信用卡透支

C、商业助学贷款

D、个人汽车贷款

正确答案：题库搜索

答案解析：

信用卡具有无抵押无担保的贷款性质；（选项B正确）

个人住房贷款和个人汽车贷款需要抵押物的；（选项AD错误）

商业助学贷款需要担保。（选项C错误）

保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()。

A、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过60周岁

D、投保人年龄超过60周岁

正确答案：题库搜索

答案解析：根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：
（1）投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入（选项A情形包括）；
（2）投保人年龄超过65周岁（选项B情

根据《公司法》的规定,公司股东依法享有的权利不包括()。

A、资产收益

B、

C、

D、

正确答案：题库搜索

答案解析：

根据《公司法》第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；《公司法》第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。故此题选择C

以下说法正确的是( )。

A、债券的流动性比现金资产高

B、债券的盈利性比贷款高

C、债券投资的管理成本较低

D、债券投资的管理成本较高

正确答案：题库搜索

答案解析：债券的流动性比贷款高，债券的盈利性比现金资产高 ，债券投资的管理成本较低。

理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。

A、在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键

正确答案：题库搜索,继续教育助手薇信：（xzs9529）

答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险；（选项ABD正确）
银行工作人员在推介投资产品时要遵循适用性原则，不能只推

商业银行员工故意骗取、盗用财产属于操作风险中的()。

A、内部欺诈

B、内部流程

C、系统因素

D、外部事件

正确答案：题库搜索,题库帮手薇信:(go2learn)

答案解析：

根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。

故此题选择A选项，其余选项均不属于。