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李某是一个不借钱、不用信用卡理财比较单纯的人。该客户可定义为( )

A、储藏者

B、积累者

C、修道士

D、逃避者

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答案解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类：
（1）储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案；
（2）积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱；
（3）修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入；

以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中,不正确的是(    )。

A、建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

B、维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

C、高原期个人财富积累到了最高峰,应以稳健的方式使资产得以保值增值

D、退休期的投资以安全为主要目标

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答案解析：选项B说法不正确：稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

在理财规划中,客户的经济目标不包括( )。

A、现金与债务管理

B、家庭财务保障

C、子女教育与养老投资规划

D、职业规划

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答案解析：

在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：

（1）现金与债务管理；

（2）家庭财务保障；

（3）子女教育与养老投资规划；

（4）投资规划；

（5）税务规划；

（6）遗嘱遗产规划。

选项D：职业规划属于个人兴趣及人生规划和目标，不是经济目标。

张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元()。

A、16350元

B、16360元

C、16370元

D、16380元

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答案解析：已知年金终值求年金。年金终值的计算公式为：，已知终值FV=100000，利率r=10%，期数n=5，根据公式变形：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（选项A正确）。

在家庭生命周期各阶段中,收入以薪水为主,支出随子女诞生后而增加的时期是()。

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

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答案解析：

选项A：家庭形成期，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加，收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长，积累资产有限，追求高风险高收益投资；

选项B：家庭成长期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，储蓄逐步增加；

选项C：家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期；

选项D：

以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()。

A、家庭形态有子女上小学、中学

B、理财活动是负担减轻准备退休

C、投资工具是自用房产投资、股票、基金

D、保险主要是养老险、定期寿险

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答案解析：

选项B说法错误：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。

具有合作精神,易于相处,值得信赖的客户类型是()。

A、鸽子型

B、孔雀型

C、老鹰型

D、猫头鹰型

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答案解析：选项A：鸽子型的优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；

选项D：猫头鹰

李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。则李先生每月月末应该还款额度为()。

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

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答案解析：每月还款额=年金终值×月利率÷[(1+月利率)^总还款期数-1] ，本题中，首先应计算40万元的价款按复利计算10年后的终值，利率r=6%÷12；期数n=12×10=120，在计算每月的还款额度即；根据期末年金终值