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根据《银行业协会职业操守》规定,监督者包括()。
A、银行业从业人员所在机构
B、银行业自律组织
C、监督机构
D、社会公众
E、银行业从业人员
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答案解析：《银行业协会职业操守》的监督者有银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自于()。
A、利率风险
B、汇率风险
C、违约风险
D、流动性风险
E、再投资风险
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答案解析：[解析] 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。
下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法,错误的有()。
A、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录
B、在理财计划存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C、商业银行应按半年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息
D、商业银行应在理财计划终止或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E、对于现行法律法规没有明确规定个人理财业务的会计核算和税务处理方法的,商业银行可以直接和客户协商并按照双方签署的合同进行
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答案解析：[解析] C项商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息；E项商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法，现行法律法规没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件，以备有关部门检查。
可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。
A、定期存款记名,不可流通
B、可转让大额定期存单可以在市场流通
C、定期存款的金额不固定,可转让大额定期存单有固定的面额
D、定期存款的利率固定,可转让大额定期存单的利率可以是浮动的
E、定期存款可以提前支取,可转让大额定期存单不可以提前支取
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答案解析：[解析] 二者的区别： ? ?(1)定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，存单是不记名的，可以在金融市场上转让。 ? ?(2)定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零；存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10万美元，在市场上交易单位为100万美元。 ? ?(3)定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息；存单则只能到期支取，不能提前支取
《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出,()是我国今后货币政策的中介指标。
A、货币供应量
B、信用总量
C、同业拆借利率
D、银行超额储备率
E、贷款规模
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答案解析：1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，今后我国货币政策中介指标主要有四个：货币供应量、信用总量、同业拆借利率和银行超额储备率。
关于银行业从业人员处理与同事关系的行为中,以下正确的有()。
A、与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B、保守客户隐私,不擅自向其他同事透露客户的交易信息
C、从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息
D、在午饭时和同事讨论协助执行的情况
E、在午休时间与同事分享专业知识和工作经验
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答案解析：A、C两项违反了信息保密原则，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息；D项违反了协助执行的原则，银行业从业人员应做到不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。
下列关于基金申购的说法,错误的是()。
A、基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金
B、投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额
C、基金申购采取“份额申购”原则
D、投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费
E、投资者在赎回基金时缴纳申购费用称为后端收费
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答案解析：[解析] 基金申购是投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为，选项A的描述是基金认购。基金申购采用“未知价”原则，选项C说法错误。
下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?
A、PI上涨
B、发行公司发新股增加资本额
C、公司高层人事变动
D、股票分割
E、央行在公开市场大量售出政府债券
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答案解析：[解析] A、E两项会影响整个市场上所有的投资产品，属于系统风险，B、C、D只是特定公司的行为，只会影响该公司的风险。
目前国债的种类有()。
A、凭证式
B、实物式
C、记账式
D、联结式
E、借贷式
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答案解析：[解析] 国债有三种，分别是凭证式、实物式和记账式。
银行业个人理财业务中,从业人员与监管机构关系的协调处理原则正确的是()。
A、从业人员在业务活动中,不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、从业人员在业务活动中,不得利用个人理财服务规避监管要求
C、从业人员应当遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务
D、在严守客户隐私的同时,从业人员应及时按照所在机构的要求,报告大额和可疑交易
E、从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚,与监管部门建立保持良好的关系,接受银行业监管部门的监管
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答案解析：[解析] 本题考查从业人员与监管机构关系协调处理原则，题中五个选项都是正确的。