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商业银行个人理财业务人员包括()。
A、一般产品销售人员
B、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
C、办理客户存贷款的业务人员
D、销售理财计划或投资性产品的业务人员
E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
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答案解析：商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
按照审贷分离原则,商业银行信贷审查岗的主要职责包括()。
A、负责信贷档案管理,确保信贷档案完整、有效
B、表面真实性审查
C、完整性审查
D、对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理
E、审查借款行为的合理性,审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性
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答案解析：
信贷审查岗职责
1、表面真实性审查。对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。
2、完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。
3、合规性审查。审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要
下列关于债券型理财产品的表述,正确的有()。
A、产品结构简单
B、投资风险大
C、市场认知度高
D、目标客户为风险承受能力较低的投资者,适合保守型和稳健型客户投资
E、面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险
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答案解析：债券型理财产品的特点：产品结构简单；投资风险小；客户预期收益稳定；市场认知度高，客户容易理解。
以下关于投资者教育功能的说法中,正确的是()。
A、通过投资者教育可以有效加深客户对各类市场的了解,从而提升客户的理财水平,达到增强客户理财信心的作用
B、投资者教育可以有效提高客户对理财业务的风险认知水平,增加银行和客户间的互信,减少客户投诉和纠纷
C、通过投资者教育可以规范各类市场主体行为,促进市场的规范化和法制化
D、投资者教育有利于增强客户自我保护能力
E、投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力
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答案解析：本题考核投资者教育功能。
以下关于宏观经济状况对个人理财策略的影响,表述正确的有()。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
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答案解析：考查宏观经济状况对个人理财业务的影响。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的（如股票、房产等）产品，等待增值；在经济衰退时期，则应该考虑增持固定收益类产品。
由于(),集团借款企业更容易产生潜在的信用风险。
A、集团企业管理者多
B、贷款资金有可能被转移到集团的其他公司
C、内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿
D、无论借款企业的条件和业绩有多优秀,发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业
E、企业管理不善
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答案解析：
由于以下原因，集团企业结构更容易产生潜在的信用风险:
①贷款资金有可能被转移到集团的其他公司；
②内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿；
③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。
商业银行声誉风险管理需要建立()。
A、声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制
B、投诉处理监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度
C、舆情信息研判机制
D、声誉风险内部培训和激励机制
E、声誉风险信息管理制度和后评价机制
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答案解析：考查声誉风险的内容。
商业银行确定质押率的依据主要有()。
A、质押担保的范围
B、质押物的使用价值
C、质物的适用性、变现能力
D、质物、质押权利价值的变动趋势
E、质押权利的经济性
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答案解析：确定质押率的依据主要有： 1、质物的适用性、变现能力。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。 2、质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。
商业银行在制定借款合同时,应遵循的原则包括()。
A、维权原则
B、不冲突原则
C、适宜相容原则
D、完善性原则
E、合法合规原则
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答案解析：
银行业金融机构贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守以下原则:
①不冲突原则，即贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定；
②适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求；
③维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益；
④完善性原则，
根据贷放分控的要求,放款执行部门在审核项目贷款时,应审核的内容包括()。
A、审核合规性要求的落实情况
B、审核限制性条款的落实情况
C、核实担保的落实情况
D、借款人履行贷款债务的期限
E、审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况
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答案解析：放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责。主要审核内容包括:1、审核合规性要求的落实情况；2、审核限制性条款的落实情况；3、核实担保的落实情况；4、审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；5、审核资本金同比例到位的落实情况；6、审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；7、审核提款申请是否与贷款约定用途一致。