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理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。
A、开户
B、调查问卷
C、面谈沟通
D、电话沟通
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答案解析：选项A：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机；
选项B：调查问卷也包括一些测试类问卷，都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用；
选项C：面谈沟通是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机；
在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()。
A、证券发行
B、证券承销
C、互换交易
D、回购协议
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答案解析：选项D：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款；
在以客户的内在属性进行分类的方法中,()是最著名、最常用的客户分类方法。
A、按财富观分类法
B、按风险态度分类法
C、按交际风格分类法
D、生命周期理论
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答案解析：选项D：在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法；
在个人理财业务,特别是私人银行业务中,最常见的法人客户是( )。
A、企业法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
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答案解析：选项A符合题意。在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。
()是商业银行个人理财服务的最终评判者。
A、银监会
B、客户
C、中国人民银行
D、非银行金融机构
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答案解析：选项B：客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者；
在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
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答案解析：选项B：客观性原则：在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解；
保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()。
A、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过60周岁
D、投保人年龄超过60周岁
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答案解析：根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：
（1）投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入（选项A情形包括）；
（2）投保人年龄超过65周岁（选项B情
个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资于()。
A、股票市场
B、商业票据市场
C、货币市场基金
D、大额可转让定期存单市场
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答案解析：选项C：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎；
在我国上市公司的股票中,按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。
A、上海证券交易所流通的A股股票
B、深圳证券交易所流通的B股股票
C、NET上流通的股票
D、法人股和国家股
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答案解析：与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股（选项D正确）。
借记卡与信用卡的功能最大的区别在于()。
A、透支功能
B、储存功能
C、消费功能
D、转账结算功能
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答案解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。